Miles de millones de dólares en dinero sucio fluyeron a través de la sucursal de Danske Bank en Estonia, reveló una explosiva auditoría de 2014. El informe original nunca se había hecho público, hasta ahora.
Antilavadodedinero / Occrp.org
Resultados clave
- El informe de auditoría proporciona una visión interna de las tácticas utilizadas para mover dinero alrededor del mundo sin tener en cuenta, y muestra cómo Danske les hizo la vista gorda.
- Los clientes extranjeros de Danske con frecuencia transfirieron grandes sumas de dinero alrededor del mundo con sólo una vaga explicación.
- Los banqueros aceptaron documentación en idiomas que no hablaban y no consultaron contratos absurdos, incluido uno para un envío de botes de pintura por valor de $ 1,000 cada uno.
- Otros clientes enumeraron direcciones que no existían, afirmaron estar enviando cantidades masivas de bienes al medio de la nada y se prestaron dinero unos a otros con pretextos poco claros.
- Cuando un grupo de clientes despertó sospechas por realizar transferencias cuantiosas, el banco les sugirió que se fueran, para no tener que denunciarlas a las autoridades.
Dos auditores del regulador financiero de Estonia entraron en la oficina de Danske Bank en Tallin, armados con una única hoja de papel cuadriculado escrita a mano con los nombres de 18 de sus clientes, y exigieron ver sus registros.
A primera vista, los clientes de la lista sonaban aburridos. En su mayoría eran empresas comerciales oscuras con nombres genéricos como Hilux Services y Polux Management. Pero los auditores, que habían sido alertados por una unidad policial que rastrea los delitos financieros, no tuvieron que profundizar demasiado antes de que las cosas se pusieran muy extrañas.
Las empresas estaban moviendo enormes cantidades de dinero a través del Danske Bank desde Rusia, Azerbaiyán y Ucrania, y las justificaban con contratos sin sentido.
Una empresa sin sitio web ni presencia en Internet, fundada por un joven de 21 años de Azerbaiyán, recibió millones de dólares de la empresa estatal rusa de armas Rosoboronexport sin una razón clara. Otra empresa de Uzbekistán compró “materiales de construcción” por valor de 2 millones de dólares en las remotas Islas Vírgenes Británicas. Una tercera empresa acordó prestar $ 150 millones, pero inexplicablemente transfirió $ 582 millones en su lugar.
Después de más de un mes estudiando detenidamente los libros de Danske, los auditores elaboraron un informe condenatorio sobre el fracaso del banco incluso para tratar de comprender lo que estaban haciendo sus propios clientes. Pero nunca se hizo público, incluso después de que los acontecimientos en Danske Estonia desataron uno de los mayores escándalos de lavado de dinero de todos los tiempos.
En 2017, un equipo de OCCRP y el periódico danés Berlingske revelaron que se habían movido miles de millones de dólares en dinero sucio a través de la sucursal estonia del banco. Solo entonces, tres años después de su producción, la oficina central de Danske comenzó a traducir la auditoría al estonio.
Ahora, Berlingske obtuvo una copia del informe y la compartió con OCCRP. Describe con todo detalle cómo el banco violó al menos 47 regulaciones diferentes contra el lavado de dinero y cómo los empleados de la sucursal de Tallin lo permitieron ignorando sistemáticamente cientos de transacciones extrañas.
En algunas partes, se lee como una lista punto por punto de las técnicas que utilizan las empresas extraterritoriales y las personas políticamente expuestas para transferir enormes sumas de dinero sin tener en cuenta su origen, y de la falta de cuestionamiento del banco.
“Danske fue un caso de libro de texto en el que el nivel de riesgo del banco y su gestión de riesgo no estaban equilibrados”, dijo a OCCRP Kilvar Kessler, director de Finantsinspektsioon, o Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (FSA).
“¿Por qué no lo estaban? Porque la ganancia proveniente de la sucursal con el riesgo era muy alta. Si hubiera existido un control de riesgos adecuado, esos ingresos no hubieran sido posibles “.
Después de ver el primer borrador de su informe de auditoría, Kessler quedó consternado. Inmediatamente llamó al director ejecutivo de Danske Estonia, Aivar Rehe, y pidió una reunión. Poco después, estaban sentados juntos en un restaurante de lujo en el pintoresco casco antiguo de Tallin.Crédito: Ilmar Saabas / Ekspress MeediaKilvar Kessler, director del regulador financiero de Estonia.
“¿Qué han estado haciendo ustedes aquí?” le preguntó a Rehe consternado.
El director del banco respondió que sin su lucrativa unidad offshore, Danske no tendría un negocio rentable en Estonia.
Kessler preguntó si la oficina central en Copenhague sabía lo que estaba pasando en Tallin.
“Por supuesto que lo sabían”, recuerda que dijo Rehe.
Rehe se suicidó en 2019 en medio de una investigación de lavado de dinero en las operaciones del banco. No era sospechoso en el caso, pero había sido buscado como testigo.
Danske Bank se negó a responder preguntas específicas relacionadas con esta historia. Un oficial de prensa del banco, Stefan Singh Kailay, dirigió a los periodistas a una declaración anterior en la que el banco reconocía que nunca debería haber tenido su cartera de clientes en el extranjero.
“También es obvio que fuimos demasiado lentos para reconocer la magnitud de los problemas y cerrar la cartera”, dijo Kailay.Crédito: Ilmar Saabas / Ekspress MeediaAivar Rehe, ex director ejecutivo de Danske Bank en Estonia.
Latas de pintura de miles de dólares y direcciones inexistentes
El corazón del negocio sucio de Danske en Estonia residía en lo que se conocía como la “unidad bancaria no residente”, un equipo de alrededor de una docena de banqueros que atendían exclusivamente a clientes extranjeros en lugares como Azerbaiyán y Rusia.
El año pasado, OCCRP informó sobre cómo estos banqueros , conocidos como “gerentes de relaciones”, ayudaron activamente a sus clientes a evadir las regulaciones contra el lavado de dinero dirigiendo compañías offshore para ellos.
Pero incluso cuando no estaban conspirando con sus clientes, los gerentes de relaciones ignoraban los signos obvios de lavado de dinero, encontró la auditoría de la FSA.
Por ejemplo, aceptaron documentación de clientes escrita en azerbaiyano, aunque nadie en el equipo hablaba el idioma. (La política oficial del banco era aceptar solo documentos en inglés, estonio o ruso). Cuando se le preguntó sobre esto, el banco respondió que un gerente de relaciones, Oksana Lindmets, tenía “algún conocimiento” del azerí y lo complementó con Google Translate.
También aceptaron documentos firmados por Stan Gorin, un letón que se había hecho famoso por vender su identidad como director de la empresa nominado, a pesar de que en ese momento había cientos de informes de los medios que detallaban cómo se había utilizado su nombre para negocios ilegales , desde el tráfico de armas. a esquemas piramidales.
Quizás lo más importante es que los gerentes de relaciones no parecían prestar mucha atención a los contratos que justificaban las transferencias de millones de dólares de sus clientes, incluso cuando eran claramente absurdos.
Un cliente de alto riesgo, Milecome Enterprises LLP, compró 10,500 latas de pintura de un galón a un precio promedio de más de $ 1,000 cada una. Otro supuestamente vendió un lote de tubos de metal por $ 500 millones, lo que habría sumado 344,820 toneladas métricas, una cantidad poco probable, dado que un contenedor de envío completo solo puede contener alrededor de 28. Los oficios inexplicables, especialmente los que involucran números redondos, son un clásico. signo de blanqueo de capitales.
Otra empresa, Riverlane LLP, se registró apenas un mes antes de convertirse en cliente de Danske. No tenía sitio web y solo alrededor de 15,500 libras esterlinas en activos en efectivo, y declaró su dirección en una ubicación en Azerbaiyán que no aparecía en Google Maps.
A pesar de esto, casi de inmediato comenzó a mover enormes cantidades de dinero a través del banco, principalmente a otras empresas fantasmas, gracias a contratos dudosos para la venta de productos electrónicos, textiles, materiales de construcción y metales.
Los auditores señalaron que muchos de estos documentos eran casi idénticos en forma y contenido. En muchos casos, el comprador acordó pagar por adelantado los bienes que solo se entregarían después de un mes o más. Un contrato se firmó un año antes de la fundación de Riverlane, mientras que otro era para la venta de un objeto cuyo nombre, dijeron los auditores, era un galimatías: “el EP 70 KVA Sanay Puntasi 50cm”.
Danske a menudo ni siquiera se molestaba en cobrar los contratos ni en comprobar si los intercambios realmente se llevaban a cabo.
“Danske Bank no ha realizado el esfuerzo suficiente para determinar dónde y cuándo se entregarían las mercancías al transportista y, además, si las mercancías se transportaron”, escribieron los auditores. “[Por] ejemplo, cómo y por qué medios se transportaron 282.138 toneladas de alambrón o bancos de trabajo valorados en 250 millones de dólares, y [se] transportaron en absoluto”.
En solo un año y medio, 65,7 millones de euros y más de mil millones de dólares pasaron por las cuentas de Riverlane, un promedio de alrededor de 2,5 millones de dólares por cada día de trabajo, aunque Danske nunca pareció saber quién era su cliente.
Impulsando negocios en el extranjero
Además de sus “gerentes de relaciones” con sede en Tallin, Danske contrató a ocho personas en ciudades como Moscú, San Petersburgo, Kiev y Bakú, cuyo trabajo consistía en impulsar el negocio de la unidad offshore.
El banco afirmó que estos trabajadores tenían una función limitada: promocionar Danske entre clientes en lugares remotos, redactar análisis de mercado y proporcionar direcciones para enviar y recibir correo.
Pero en la práctica, descubrieron los auditores, desempeñaron un papel mucho más importante y nebuloso, ayudando a sus nuevos clientes a hacer de todo, desde la creación de empresas offshore hasta la cumplimentación de documentos bancarios.
Algunos de estos trabajadores subcontratados trabajaron en las mismas instalaciones que los agentes de formación de empresas. . Una de ellas, una mujer de Moscú, incluso escribió en su perfil de LinkedIn que estaba trabajando para un agente de formación llamado CPH Consulting ApS cuando fue contratada por Danske.
Danske Bank solo pidió a los trabajadores contratados que declararan sus intereses financieros una vez que la auditoría in situ ya había comenzado en 2014.
Se suponía que la última línea de defensa contra el blanqueo de capitales era el Departamento de Prevención del Blanqueo de Capitales de Danske Estonia, pero los auditores descubrieron que tampoco estaban haciendo su trabajo. En lugar de consultar a los gerentes de relaciones sobre transacciones grandes e inusuales, muchas interacciones fueron así, según el informe de auditoría:
- El pago llega a la cuenta del cliente por un monto de al menos $ / € 500,000 …
- Un empleado del Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales envía una carta con el siguiente contenido al Gerente de Relaciones: “Pago entrante a su cliente. ¿Cuál es la actividad económica y se puede acreditar el monto en la cuenta? ” (Dicha correspondencia se intercambia con Riverland LLP 25 veces).
- La respuesta del Gerente de Relaciones es [a] copiar y pegar la descripción general del cliente en la carpeta del cliente…. Cada vez, el Gerente de Relaciones responde con la oración: “‘Por favor transfiera el dinero a la cuenta”.
- Un empleado del Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales está satisfecho con la respuesta en todo momento y permite que el importe se acredite en la cuenta.
- La próxima vez, se repite la respuesta del Gerente de Relaciones o se copia y pega nuevamente la descripción general del cliente en la carpeta del cliente.
Los auditores dijeron que no tenían confianza en la “educación, las habilidades necesarias, las cualidades personales y otras calificaciones profesionales” de los trabajadores contra el lavado de dinero, o en la capacidad de Danske para monitorear los fondos que fluyen a través de sus cuentas.
“En consecuencia”, escribieron, “Danske Bank no podrá impedir el uso del sistema financiero y el espacio económico de la República de Estonia para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo”.
“¿Cómo es posible comprender tales transacciones?”
Quizás el ejemplo más atroz del fracaso de Danske para hacer cumplir las regulaciones contra el lavado de dinero fue el llamado “grupo Lantana” de clientes: alrededor de 20 empresas que estaban circulando enormes cantidades de dinero a través de las cuentas de Danske en Estonia.
Todos estaban conectados a una empresa registrada en el Reino Unido llamada Lantana Trade LLP, que más tarde se reveló que estaba estrechamente relacionada con Igor Putin, primo del presidente ruso Vladimir Putin.Un diagrama del informe de auditoría de Estonia que muestra las transacciones entre el llamado “grupo Lantana” de empresas.
Aunque la mayoría de las empresas del grupo Lantana se habían creado solo unos meses antes de que establecieran su negocio en Danske, los banqueros aumentaron rápidamente sus límites de transacciones a petición de los clientes.
Lantana Trade comenzó con un límite de 2 millones de euros al día o 10 millones de euros a la semana en noviembre de 2011. Menos de tres meses después, los límites se habían elevado a 7 millones de euros al día y 30 millones a la semana. En julio del año siguiente se había disparado a 90 millones por semana.
Durante un período, la “gerente de relaciones” de Lantana, Olga Tshetverikova, vio las cuentas de la compañía 17,558 veces, o más de 36 veces al día, dijo Danske Bank a los auditores. A pesar de esto, ni ella ni nadie más en el banco hizo esfuerzos para señalar las grandes e inusuales transacciones de Lantana, como el recibo de más de $ 1.8 mil millones de una empresa del grupo en el reverso de un “contrato de préstamo” no especificado, la mayor parte del cual prestado rápidamente a otra empresa del grupo.
“No es común que el cliente de alto riesgo… establezca [unos] meses antes de establecer la relación [con el banco], sobre quién no hay información en absoluto según el motor de búsqueda de Google, quién no tiene una página de inicio y quién el lugar de actividad es a menudo en edificios de apartamentos … es capaz de generar tales pérdidas ”, escribieron los auditores.
A mediados de 2013, el volumen de dinero movido por el grupo Lantana se había vuelto tan inexplicablemente alto que era imposible ignorarlo, incluso para la unidad bancaria no residente.
Danske “tenía un muy mal presentimiento” sobre la situación, dijo a los auditores el director de banca internacional y privada del banco, Juri Kidjajev, el verano siguiente.
“¿Cómo es posible entender esas transacciones?” se preguntaban los banqueros, según Kidjajev.
En ese momento, por ley, Danske debería haber despedido a estos clientes, bloquear sus cuentas y reportar sus sospechas a la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia, lo que habría desencadenado una investigación.
En cambio, el banco avisó a las empresas de Lantana y sugirió que esencialmente se despidieran. Esto permitió que los clientes se fueran con todos sus fondos intactos y que Danske evitara una investigación.
“Al actuar de la manera descrita, [el banco] les dio a los Clientes pertenecientes al ‘Grupo de Clientes’ la posibilidad … de irse sin posibles consecuencias”, escribieron los auditores.
Kidjajev explicó las acciones de Danske diciendo que el banco “solo tenía la sensación” de que se estaba realizando un lavado de dinero, pero no hay pruebas.Crédito: Andres Putting / Ekspress MeediaUn letrero en la oficina de Danske Bank en Tallin, Estonia, es desmantelado después de que un gran escándalo de lavado de dinero provocó el cierre de la sucursal.
Grandes transacciones y parientes poderosos
En marzo de 2011, el banco aceptó como cliente a un uzbeko llamado Akbar Abdullaev, junto con una empresa que había abierto dos meses antes, Britman Sales LLP.
El banquero personal de Abdullaev nunca lo había conocido, una violación de las pautas de “Conozca a su cliente” que utilizan los bancos para evitar que el dinero delictivo ingrese a sus sistemas. Aparentemente, tampoco se había molestado en buscarlo en Google, o habría descubierto que era primo del entonces presidente de Uzbekistán, Islam Karimov, y era ampliamente considerado un posible sucesor del líder autoritario, una relación que debería haberlo sometido a un escrutinio adicional.
La información disponible públicamente relacionó a Abdullaev con un posible lavado de dinero ya en 2012 , y fue arrestado en su país natal de Uzbekistán en octubre de 2013. Pero a pesar de esto, continuó siendo cliente de Danske e incluso realizó dos importantes transferencias de dinero tres meses después, incluida una por un monto de $ 10 millones.
Danske Bank solo comenzó a investigar sus antecedentes en 2014, después de que la FSA de Estonia comenzara a hacer preguntas. Luego, un empleado del banco lo identificó como un pariente de Karimov y encontró “alguna información negativa de [Internet] sobre el cliente”, dijo la auditoría. El banco le pidió datos adicionales, pero Abdullaev todavía no había respondido dos meses después.
(OCCRP envió preguntas a Abdullaev a través de un socio comercial, pero no recibió respuesta).
Los auditores también encontraron que Abdullaev había recibido personalmente pagos de dividendos por valor de 20 millones de euros de su empresa, Britman Sales, aunque el banco no había visto ninguna justificación para esa cifra.
La primera dirección de Britman en la lista apareció en Google Maps como un punto en el medio de una intersección. La empresa declaró que vendía materiales de construcción y tenía alrededor de 5.600 libras esterlinas en activos y 1.500 libras en pasivos.
A pesar de esto, movió más de 63 millones de euros a través de su cuenta en Danske Bank en menos de dos años, a menudo explicando las transacciones como “acuerdos de préstamo”. En un caso, Britman envió 47,7 millones de euros a una empresa desconocida con solo una palabra de explicación: “propia”.
Los auditores tampoco estaban convencidos de que los contratos de Britman fueran genuinos. Muchos eran prácticamente idénticos, lo que sugiere que se habían copiado y pegado a granel.
El 12 de enero de 2012, Britman firmó un contrato en inglés para entregar 400.000 euros en materiales de construcción y acabado a un puerto en Finlandia, mientras que la versión en ruso del mismo documento decía que los materiales valían 1 millón de dólares y serían ser entregado a Rusia. Luego, otro contrato casi idéntico firmado el mismo día repitió estos errores.
En otro caso, Britman ganó 500.000 dólares vendiendo 5.000 toneladas de cemento, supuestamente a una empresa eslovaca, y dijo que entregaría la carga en una oscura estación de tren en la frontera entre Rusia y Letonia. Danske no hizo ni siquiera preguntas básicas sobre esta extraña transacción.
“Cómo y por qué medios se transportaron 5.000 toneladas de cemento” a la estación de tren, se preguntaron los auditores. ¿Y de dónde obtuvo Britman 5.000 toneladas de cemento en primer lugar?
En cuanto a Abdullaev, los auditores señalaron que fue arrestado en Uzbekistán en 2013, y no había indicios públicos de que alguna vez hubiera sido liberado. A pesar de eso, estaba firmando contratos y realizando transacciones a través de su cuenta de Danske en enero de 2014.
Los auditores sugirieron que alguien más había firmado estos documentos a nombre de Abdullaev.
“Es posible que esta persona fuera un empleado de Danske Bank”, dijo la auditoría.
