Buenas políticas contra el lavado de dinero

Alonso Brito, experto venezolano en seguros y antilavado de dinero afirma que la tecnología de punta es una aliada importante para el monitoreo de los asegurados y mantener al día la situación de las pólizas y beneficiarios.Dijo que la política de conocer al cliente representa la clave para la prevención en la legitimación de capitales dentro del sistema financiero mundial, “sin embargo, en el caso específico de las empresas de seguros, ese “cliente” posee diversidad de formas que pueden complicar la relación con la compañía, permitiendo la posibilidad de algunos riesgos que deben recibir oportuna y especial atención”.El abogado y experto conferencista internacional en materia de control y prevención de legitimación de capitales, explicó que a diferencia de los bancos, en las empresas de seguros los clientes no siempre aparecen físicamente para abrir una cuenta, sino que existen figuras de intermediación ejercidas por productores exclusivos, corredores de seguros y las sociedades de corretajes, que actúan en representación de éstos, por lo que el conocimiento del cliente no suele ser tan rápido y directo.“En una póliza de seguros –dijo- pueden ser considerados clientes las figuras de tomador, contratante, beneficiado, intermediarios que fungen como corredores y sociedades de corretajes de seguros, las clínicas afiliadas, los talleres y proveedores de repuestos, entre otros. Todo ello amplía el concepto de cliente y complica un poco la política para conocerlo.Sin embrago –acotó Brito- es imprescindible tratar de mantener actualizados los expedientes de cada cliente asegurado para poder implementar adecuadas medidas que prevean el ingreso de capitales ilícitos dentro del sector, porque esa medida es parte fundamental dentro de las políticas que deben ser trazadas por la Unidad de Control y Prevención de Legitimación de Capitales de cada compañía. Esta es la base fundamental de la prevención: conocer al cliente”.Las mejores prácticasAlonso Brito señaló que “toda empresa de seguros debe diseñar e implementar un sistema integral de control y prevención de legitimación de capitales, que involucre a todas las partes que laboran en la organización, a saber, la junta directiva, el oficial de cumplimiento, el comité de prevención y control de legitimación de capitales, la unidad de prevención y control y los responsables de cumplimiento, entre otros, quienes deben atender las normas establecidas en las Providencias emanadas de la Superintendencia de Seguros.Ese sistema debe establecer y cumplir con la política de “conozca a su cliente”, que como ya sabemos, en todos los estándares internacionales se recomienda ir más allá de los tradicional, especialmente en el área de seguros, buscando conocer incluso al “cliente de nuestro cliente”. Igualmente hay que establecer la política de procesamiento de reportes de actividades sospechosas que muchas veces vienen señaladas por alertas emanadas por las autoridades competentes, pero también es probable que puedan presentarse situaciones atípicas que deben atenderse porque podrían representar nuevas tipologías”.Por otra parte Brito expresó que “son importantes las políticas de “conozca a su empleado”, “conozca a su productor de seguros” (que es quien conoce al cliente directamente y en algunos casos, recibe los pagos por conceptos de primas, muchas veces en efectivo; “conozca su mercado” y “conozca su marco legal”, entre otras.El apoyo de la informática no se puede dejar de lado porque es fundamental en las consultas de datos (del personal, de la póliza, de ubicación, financieros, de mercado, etc), en las consultas de rentabilidad (volumen de los negocios, niveles de ventas de pólizas), en el monitoreo de la siniestralidad (qué involucra, a quienes involucra, qué nivel tiene) y en el control de transacciones (tipos de pólizas, ramos, montos de cobertura, primas, volumen, frecuencia y operaciones inusuales)”.También destacó que “se requiere de un monitoreo del comportamiento de la póliza (si el cliente cuenta con el perfil adecuado, si las transacciones que realiza el cliente son acordes al perfil que le creó la institución, etc), así como la actualización permanente de las bases de datos, contar con un software bien alimentado que permita la segmentación de los clientes de acuerdo a ramo, niveles de riesgo, póliza (cobertura, niveles de pago, actividad económica, primas, comisiones, formas de pago), establecer relaciones con otras posibles adquisiciones anteriores del cliente en la institución, revisión de reclamos y niveles de siniestralidad e involucrar al equipo de ventas en el conocimiento de la importancia de la prevención, porque si bien la meta es hacer bastantes negocios, se gana más administrando correctamente los riesgos, especialmente frente a la legitimación de capitales.Por supuesto que además tenemos las recomendaciones del GAFI, donde destacan el cumplimiento de la debida diligencia mejorada ante el riesgo, concientizando a todo el personal de la organización, el registro de las personas políticamente expuestas (Peps) y su monitoreo, seguimiento de las transacciones de los clientes a través de mecanismos internos adecuados para ello, elaboración de reportes correspondientes en atención a la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada, y el desarrollo de programas contra la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo, manteniendo la actualización del personal en cuanto a tipologías a nivel internacional, entre otras”. Concluyó Alonso Brito