Albañiles y otras personas de escasos recursos son el blanco fácil de los delincuentes que quieren lavar dinero y lo hacen a través de sus cuentas bancarias, a cambio de una compensación económica.
Los delincuentes los ubican, les proponen depositarles fuertes cantidades de dinero, que después retiran del banco.
Las autoridades en México han detectado esta forma de lavado de dinero, llamada “mula bancaria”, que convierte en delincuentes a personas que ven una forma rápida de obtener ingresos, ya sea por necesidad o por desconocimiento.
“Mucha gente, con la intención de ganar algo de dinero, acepta este tipo de transacciones. Sin embargo, el dinero que entra a su cuenta es dinero ilícito, normalmente, y obviamente los bancos conocen el proceso de lavado de dinero y detectan los movimientos que se están realizando en este tipo de cuentas”, explicó Osmaida Santiago Leonel, titular de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en Quintana Roo.
Aunque en Quintana Roo esto todavía no es un problema, en Yucatán ya lo es, así que la funcionaria hizo un llamado a la población a prestar atención a este delito y no dejarse embaucar.
“Todo lo que esté relacionado con las llamadas ‘mulas bancarias’ es un tema que estamos escuchando recientemente con más frecuencia, hay gente que se está dedicando a lavar dinero y buscan a las personas pidiéndoles sus cuentas bancarias para pasarles cierta cantidad de dinero para después transferirla a otra cuenta”, dijo.
Es dinero ilegal
La Interpol llama “mulas bancarias” a aquellas personas que, conscientemente o, en algunos casos, sin saberlo, ayudan a las organizaciones delictivas a blanquear su efectivo. Lo hacen facilitando sus cuentas para recibir y transferir fondos fraudulentos, de manera que estos se vuelvan legales.
La institución internacional explica que las diferentes organizaciones delictivas recurren a al blanqueo o lavado de dinero en efectivo para ocultar el origen ilegal de sus fondos, para así poder usarlos como legítimos y evadir cualquier pista que el dinero pueda decir.
Para Osmaida Santiago, la situación de Cancún y Quintana Roo es alarmante por la cercanía de Yucatán, que es uno de los estados con mayor número de “mulas bancarias» registradas, incluso por los mismos bancos que han comenzado a emprender acciones con consecuencias duras en contra de las “mulas”, en quienes recae la culpa del delito.
“Cuando tienes un comportamiento inusual, ya que normalmente tus movimientos no son tan altos y de repente te llega un depósito muy elevado, pues es una alerta para los bancos. Los bancos están detectando este tipo de cuentas que reciben este tipo de depósitos en efectivo de repente y por montos muy elevados, y los están bloqueando”.
Acciones de los bancos
Los depósitos que han detectado los bancos van desde los 60 mil hasta los 100 mil pesos y realizados en efectivo. De esta cantidad, la comisión para la “mula bancaria” es del 10 por ciento, es decir de entre 6 mil a 10 mil pesos.
Cuando los bancos detectan esta situación, bloquean la cuenta y emiten un boletín para los demás bancos como posible lavado de dinero y comunican la situación a la Fiscalía.
“El banco les está bloqueando la cuenta, para que aclaren primero de dónde vienen esos ingresos y los bancos con intención también de evitar este tipo de actos lo que hacen es decir ‘yo me reservo el derecho de tenerte como cliente porque yo no quiero tener problemas’ y están cerrando cuentas”, dijo Osmaida Santiago.
Campaña preventiva
Aunque Quintana Roo no ha presentado alguna situación con “mulas bancarias”, la Condusef ha comenzado una campaña para dar a conocer que esta actividad es ilícita y con consecuencias muy altas.
“La gente que acepta este tipo de transacciones no tienen el conocimiento de lo que puede pasar si aceptan estos depósitos. Y una de las primeras consecuencias es que se pueden quedar sin una cuenta bancaria porque además hay boletines internos entre bancos donde dice que la persona está abriendo cuentas para lavar dinero”, confirmó la titular de Condusef.
Así operan
La forma de operar es que alguien hace un depósito en efectivo desde cualquier parte del país a la cuenta de la “mula”, esta “blanquea” el dinero tan sólo por recibirlo y posteriormente hace una transferencia a una cuenta. Dependiendo del destino de ese dinero, si algún monto es rastreado siempre llevará a la cuenta de la “mula”, ya que en teoría sería el origen, pero estas personas no sabrán de dónde viene el dinero.
“Obviamente la gente no tiene cómo comprobar de donde proviene el dinero y ahí es en donde se pueden meter en un problema mayor porque después ya los pueden acusar de lavado de dinero y las consecuencias llegan hasta de cárcel”.
Las sanciones previstas en el Código Penal Federal por el delito de lavado de dinero son de hasta 15 años de prisión y de multas de hasta 5 mil UMA, o sea 518 mil 700 pesos.
¿Por qué albañiles? Las principales víctimas de este delito suelen ser hombres jóvenes de escasos recursos que generalmente se dedican a la industria de la construcción.
Las personas que acceden a convertirse en “mulas bancarias”, usualmente no solo reciben el dinero una sola vez, pues después de que se hacen los primeros depósitos sin consecuencias se piensa que es una forma segura de hacer dinero.
Una de las entidades en donde ha sido detectado este delito es Yucatán, también en el centro del país están la Ciudad de México y Toluca.
