Con un ambicioso plan de expansión a lo largo de Latinoamérica, MNK Seguros se apalanca en Costa Rica como centro regional de crecimiento.
Ricardo Retana, presidente de la aseguradora, compartió con el medio internacional The Business Year más detalles acerca de sus operaciones en el país.
¿Qué llevó a MNK a adquirir Oceánica de Seguros y entrar al mercado costarricense?
Esto presentó una oportunidad en Costa Rica, que vimos como un país con un tremendo potencial. A pesar de ser pequeño, desde una perspectiva estratégica y de negocios, Costa Rica ofrece un potencial de crecimiento significativo. Decidimos comprar la empresa y comenzamos operaciones como MNK en julio de 2024.
En noviembre de ese año, completamos un cambio de marca y nos convertimos en MNK Seguros para consolidarnos con todo el grupo. A partir de ahí, hemos seguido una estrategia algo diferente de lo que el mercado había estado viendo. Nos convertimos en la primera empresa en romper el monopolio del seguro de riesgos del trabajo, lo cual fue notado como un hecho relevante en el informe de diciembre de 2024 de la Superintendencia.
Esto fue significativo para todo el país e incluso globalmente, ya que el mercado de seguros no había visto a Costa Rica avanzar en esta dirección. Fue una empresa enorme que se logró reuniendo un equipo de más de 60 personas trabajando en sistemas, estudios y análisis actuariales. Hoy tenemos más de 50,000 personas afiliadas a nuestro programa de riesgos del trabajo.
¿Qué significa para el sector asegurador de Costa Rica que otra aseguradora pueda ofrecer seguro de riesgos ocupacionales?
Para la industria, esto representa un hito verdaderamente importante porque marca el verdadero rompimiento del monopolio de seguros. Como hecho relevante para el país, esto es extremadamente importante tanto para empresas públicas como privadas porque ahora tienen un nuevo proveedor, y todos sabemos que la competencia es lo mejor que nos puede pasar ya que nos obliga a ser mejores cada día. Esperamos que el sector asegurador, viendo que se puede hacer, tome la iniciativa y siga nuestro ejemplo.
Durante muchos años intenté hacer esto desde el reaseguro, hablando con prácticamente todas las aseguradoras de Costa Rica y proponiendo que lo hiciéramos juntos. A pesar de que me dijeron que no, teníamos experiencia manejando diferentes tipos de empresas y sabíamos cómo integrar y mejorar modelos, así que decidimos que alguien tenía que hacerlo, y seríamos nosotros.
¿Qué distingue a MNK de otras aseguradoras en Costa Rica?
Tenemos una ventaja competitiva sobre muchas otras compañías de seguros a través de nuestra integración vertical. Somos aseguradores, corredores de Lloyd’s, y tenemos acceso directo al mercado de seguros más importante o avanzado del mundo. No necesitamos pasar por múltiples intermediaciones para alcanzar nuestras metas. Cuando tomamos un riesgo, ponemos nuestro capital en ese riesgo a través de nuestra capacidad reaseguradora.
Otros reaseguradores nos siguen porque piensan que si tomamos ese riesgo y estamos poniendo nuestro dinero en él, sabemos que es un buen riesgo. También aplicamos análisis extensivamente y estudiamos lo que está sucediendo con nuestros clientes. Por ejemplo, en nuestro seguro de riesgos ocupacionales, si vemos que una empresa tiene ocho o nueve accidentes de motocicleta en una semana que involucran a empleados viajando de y hacia su hogar, preparamos programas de prevención con un equipo dedicado para crear conciencia entre las personas.
Esto ayuda a los empleadores a reducir costos porque el seguro de riesgos ocupacionales involucra no solo costos de seguro, sino también gastos de discapacidad y la necesidad de contratar reemplazos cuando alguien no puede trabajar.
También tenemos inspectores de riesgo especializados que visitan empresas para realizar análisis de riesgo e identificar exposiciones y vulnerabilidades; sin embargo, esto no es para determinar si cobrar tarifas de seguro más altas, como tradicionalmente se han visto este tipo de inspecciones. Más bien, es para ayudar a mejorar ese riesgo y asistir a las empresas. Nuestros inspectores asesoran, guían y brindan apoyo para que el riesgo mejore diariamente. Este es un concepto diferente enfocado en la gestión de riesgos donde trabajamos junto con nuestros clientes.
¿Cómo continuará MNK evolucionando y creciendo en Centroamérica?
No venimos aquí a competir en tarifas. Queremos convertirnos en ese aliado estratégico, comenzando desde el nivel más básico con las familias, porque la familia es donde comienza nuestra sociedad. El seguro es un mecanismo financiero para garantizar la continuidad de una sociedad, economía y país. Queremos ser ese aliado, percibidos como la empresa que está ahí cuando hay una eventualidad, capaz de garantizar la continuidad.
Desde algo tan básico como el seguro de vida que garantiza que una familia pueda continuar cuando pierden a su jefe de hogar y principal proveedor, hasta ayudar a las economías a crecer y a las sociedades a mejorar mientras se previene la descomposición social. He visto cómo el seguro puede permitir que una madre continúe con sus hijos en el hogar, proporcionando educación y alimento sin caer en la pobreza o tener que dejar a los niños solos para trabajar.
Queremos ser ese aliado en la región. En América Latina, Costa Rica fue la primera ubicación donde establecimos operaciones. Recientemente adquirimos una empresa en Colombia y recientemente nos otorgaron una licencia como la primera aseguradora autorizada y regulada por el estado de Florida para proporcionar capacidad catastrófica y capacidad de incendio y catastrófica para Florida, uno de los estados con más impactos. Estamos creciendo con un plan de expansión fuerte en toda América Latina para los próximos años, usando Costa Rica como centro para el resto de la región.
