La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha emitido una orden de cese y desistimiento contra el Bank of America, NA, citando deficiencias significativas en el cumplimiento por parte del banco de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las normas contra el lavado de dinero (AML). La orden exige medidas correctivas inmediatas.
La investigación de la OCC identificó prácticas inseguras e insensatas en el Programa de Cumplimiento de la BSA del Bank of America. Los hallazgos destacaron fallas sistémicas en el monitoreo de transacciones, la gobernanza y los controles internos, lo que resultó en el incumplimiento de las obligaciones de reportar actividades sospechosas (SAR).
Las cuestiones clave incluyeron:
No desarrollar ni administrar un Programa de Cumplimiento BSA eficaz: Bank of America no monitoreó ni reportó adecuadamente las transacciones sospechosas, violando el Título 12 del CFR § 21.21.
Sistemas deficientes de monitoreo de transacciones: los procesos internos del banco carecían de umbrales adecuados para identificar actividades sospechosas, lo que causaba demoras y descuidos en la presentación de SAR.
Debilidades en la debida diligencia del cliente (CDD): el banco no corrigió las deficiencias en la evaluación de riesgo del cliente, previamente señaladas por la OCC.
Medidas correctivas ordenadas
Bank of America ha aceptado la orden de consentimiento de la OCC, evitando así más procedimientos administrativos y judiciales. El acuerdo describe plazos y procedimientos estrictos, entre ellos:
- Formación de un Comité de Cumplimiento – El directorio del banco establecerá un comité de cumplimiento dentro de los 30 días para supervisar los esfuerzos BSA/AML.
- Presentación del plan de acción: dentro de los 90 días, el banco debe presentar un plan de remediación integral que aborde todas las deficiencias identificadas.
- Revisión independiente de terceros: un consultor externo evaluará la eficacia del programa BSA/AML del banco y recomendará mejoras.
- Supervisión mejorada y controles internos: el banco debe reforzar su marco de gobernanza, implementar un mejor monitoreo de transacciones y aumentar la dotación de personal y la capacitación BSA/AML.
El directorio del Bank of America, encabezado por el presidente y director ejecutivo Brian T. Moynihan, ha prometido plena cooperación y supervisión del proceso de remediación. El directorio dio su consentimiento formal a la orden el 27 de noviembre de 2024.
La OCC enfatizó que la orden de cese y desistimiento no impide acciones de cumplimiento adicionales, incluidas sanciones monetarias civiles, si el banco no cumple con las reformas obligatorias.
La Ley de Secreto Bancario exige que las instituciones financieras mantengan sólidos programas de lucha contra el lavado de dinero para detectar y prevenir actividades financieras ilícitas, incluido el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. El escrutinio regulatorio de las grandes instituciones financieras se ha intensificado en los últimos años, impulsado por el aumento de las amenazas globales y la evolución de las tácticas delictivas financieras.
Bank of America se ha comprometido a abordar todas las deficiencias y garantizar el cumplimiento a largo plazo de las normas regulatorias. La OCC supervisará de cerca el progreso del banco y el comité de cumplimiento deberá presentar informes trimestrales.
