Cómo detectar una pirámide financiera o una estafa por Internet

“Es una inversión segura, no hay pierde”, “ganarás rápido”, “trae amigos y ganarás también por ellos”. Alguna vez has escuchado esas frases por parte de personas, amigos o familiares que te ofrecen un negocio redondo. En Internet también hay ofrecimientos con jugosas ganancias por inversiones. Ten mucho cuidado, puede tratarse de una pirámide financiera o una estafa por Internet.

¿Qué es una estafa piramidal? Una estafa piramidal es un tipo de fraude en el cual los propios participantes deben hacerlo crecer a través de la creación de una red en la que captan a nuevos participantes con el objetivo de que los nuevos vayan produciendo beneficios para los participantes originales, pero llegan un momento en el que se hace insostenible.

“Se trata de una estafa escondida sobre un supuesto negocio, que no hace ningún negocio real. Utiliza a los participantes y en algún momento explota, perjudicando a los que están abajo. Clae era una pirámide financiera, así como el Telar de Sueños”, explica al El Comercio Jorge Carrillo Acosta, el especialista en finanzas de la Pacífico Business School.

¿CÓMO DETECTAR UNA ESTAFA PIRAMIDAL O DE INVERSIONES POR INTERNET?

Estos son algunos consejos para identificar alguna estafa piramidal o por Internet.

Verifica que la empresa existe: buscar el RUC y representante legal. Conoce el domicilio.
Verifica si la actividad de captación de dinero del público cuenta con autorización previa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Indaga y pregunta a conocidos para saber que la empresa existe.
Revisa las páginas de Internet que te ofrecen invertir en criptomonedas y en la bolsa con ganancia asegurada. Pueden ser falsos agentes.

¿CUÁLES SON LAS CARACTERÍSTICAS DE UNA ESTAFA PIRAMIDAL O DE INVERSIONES POR INTERNET?

Estos son algunas características que te pueden indicar que se trata de una estafa:

Ofrecen una rentabilidad segura y alta: una inversión tiene un riesgo.
Ofrecen más rentabilidad y te pagan referidos (reclutar).
Si te piden depositar más dinero para hacer rendir tu inversión.
Te llaman a ofrecerte una gran oportunidad de inversión, solo para ti.
Ofrecen ganancias seguras con la bolsa y criptomonedas.

¿CÓMO PUEDO EVITAR SER VÍCTIMA DE LA INFORMALIDAD FINANCIERA?

Para no ser víctima de la informalidad financiera sigue estas recomendaciones:

No entregues dinero a personas desconocidas, por más que te lo recomiende un amigo o un familiar.
Verifica siempre la identidad, domicilio y existencia formal de las personas o empresas con las que haces negocios, y documenta toda transacción.
Desconfía siempre del ofrecimiento de altas tasas de interés o de altas ganancias en cortos períodos de tiempo. (Compara dicho ofrecimiento con la ganancia que se obtiene en el mercado financiero formal).
Visita la página web de la SBS y verifica qué entidades cuentan con esa autorización.

¿ES LO MISMO UN RED DE MERCADEO O UNA PIRÁMIDE FINANCIERA?

No es lo mismo. La red de mercadeo, como la venta de productos de belleza o de suplementos alimenticios, por ejemplo, es un negocio legal; mientras que las pirámides es un sistema multinivel, que pide inversión y que colapsa, afectando a la mayoría de aportantes.