Suele ser un dolor de cabeza. Echarles una mirada a los números de la cuenta bancaria, los ahorros, las deudas… no es algo que la mayoría de la gente disfrute. Incluso aunque no estés pasando por un mal momento económico, ya solo ordenar las cosas y pensar en la mejor manera de conseguir tus objetivos financieros suele requerir un esfuerzo considerable.
Por BBC Mundo/AL
Los expertos dicen que se debe automatizar las finanzas, ya que esto podría ser una buena forma de empezar. Insisten en que tiene un efecto psicológico, ya que cuando los pagos y las transferencias quedan establecidos de manera automática, tu planificación funciona mucho mejor.
De hecho, si te propusiste ahorrar un monto mensual y no lo dejas automatizado en tu cuenta, es muy probable que te olvides o que lo dejes para más adelante, ya que es probable que encuentres necesidades más urgentes.
«Así como todos saben que la clave para tener un buen estado físico es una dieta adecuada y hacer ejercicio, también todos saben que la clave para mejorar las finanzas personales es gastar menos y ahorrar más», le dice a BBC Mundo David Day, especialista en administración de patrimonio de la empresa de asesorías Gold Metal Waters, con sede en Colorado, Estados Unidos. Es de sobra conocido, de acuerdo. El tema es cómo ponerlo en práctica.
«La buena noticia es que ahorrar e invertir puede ser más fácil que lograr un buen estado físico porque su implementación se puede automatizar», apunta. «Debería ser fácil no gastar el monto de tu salario que no está en tu cuenta corriente» si has automatizado su transferencia hacia otro destino.
Kevin Hegarty, fundador de la empresa Hegarty Advisors, quien tiene una larga experiencia asesorando empresas y organismos de gobierno, como el Departamento de Defensa de EE.UU. dice que otro paso sería que » que gastes menos de lo que ganas…es fundamental hacer un seguimiento de los gastos».
Dentro de las estrategias más populares para pagar deudas está el «método de la avalancha» o el de la «bola de nieve» así lo dice Greg Mahnken, analista de la industria crediticia de la empresa consultora Credit Card Insider, con sede en Nueva York.
Así, evitar cargos que finalmente se comen tu dinero y no te dejan amortizar la deuda. El método de la bola de nieve funciona a la inversa. Luego de haber asegurado el pago mínimo de todas tus deudas, dedicas tus esfuerzos financieros a pagar primero la deuda más pequeña.
Tras pagar la totalidad de la deuda más pequeña, luego diriges tus ingresos a pagar la segunda deuda más pequeña. «Este método no te permite ahorrar dinero en el largo plazo, porque no elimina primero tu deuda más costosa, la que tiene los intereses más altos», apunta.
Por otro lado, si no estás en apuros financieros y ya has pagado tus deudas, es recomendable tener un «colchón de ahorro» que sea equivalente a tus ingresos de tres o seis meses en una cuenta de ahorros que entregue un retorno de al menos 1,5%-2% de interés.
Por su parte, Sarah Behr, planificadora financiera de la firma Simplify Financial, ubicada en California comentó que «Esto es para ayudarte a tener un aterrizaje suave en caso de que se produzca una emergencia financiera».
Cuando tienes asegurado este fondo para cubrir imprevistos, entonces estás preparado para invertir el «dinero improductivo», explica. Ese dinero es aquel que se queda estancado en tu cuenta de ahorro y obtiene un mínimo nivel de interés.
Para invertir en el mercado accionario, Behr propone hacerlo en algún índice bursátil amplio; es decir, que incluya a varias compañías.
Y si la opción es contratar a una empresa que gestiona el patrimonio de las personas, hay que tener cuidado con que el costo de la asesoría no resulte mayor que las potenciales ganancias, advierte. «Los honorarios de gestión y los gastos ocultos pueden erosionar los rendimientos de tu inversión».
