Según un estudio realizado por el Fondo Monetario Internacional (FMI) y la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (Unodc) en 2017, los delincuentes lavan cada año hasta $ 2.1T de dólares.
La reciente incautación de un buque de carga propiedad de JP Morgan, un barco cargado con 20 toneladas de cocaína según las cuentas más recientes, destacó los riesgos de la participación de los bancos en actividades ilícitas, inadvertidas o de otro tipo.
Y aunque las autoridades de EE. UU. Lanzaron el MSC Gayane después de que el propietario, el brazo de administración de activos de JP Morgan y el operador, Mediterranean Shipping Company, pagaran $ 50M en efectivo y fianzas, la mancha permanece y esta no es la única mancha.
El lavado de dinero para los cárteles de la droga y la movilización de fondos para los terroristas, traficantes de armas y regímenes dictatoriales se encuentran entre los pecados que los bancos han acumulado a través de los años. Sin embargo, los acuerdos judiciales y los miles de millones de dólares en multas a menudo ayudan a las principales instituciones financieras a evitar el enjuiciamiento, la condena y etiquetas como ‘Drugbanks’.
Pandemia de lavado de dinero
Según un estudio realizado por el Fondo Monetario Internacional (FMI) y la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (Unodc) en 2017, los delincuentes lavan cada año hasta $ 2.1T de dólares. Aunque sigue siendo extremadamente difícil estimar la cantidad exacta, Unodc cree que está entre el 2 y el 5% del producto interno bruto (PIB) mundial.
El avance de las tecnologías financieras, incluidas las criptomonedas, sin duda ha aumentado la velocidad y la facilidad con que el dinero se mueve en todo el mundo.
Sin embargo, la organización destaca los desarrollos relacionados con el sistema financiero tradicional para explicar por qué es más difícil encontrar, congelar y ceder activos criminales. Unodc dice que la «dolarización» de los mercados negros, la desregulación financiera y la propagación de los paraísos financieros son los factores principales.
Muchos bancos han invertido en implementar costosos sistemas de monitoreo de transacciones que, por diseño, deben detectar comportamientos sospechosos por parte de sus clientes.
Están programados para activar la alarma cuando se observan patrones predeterminados, como depósitos de efectivo grandes, transferencias múltiples a través de una cuenta bancaria en una sucesión rápida y otras transacciones financieras complejas.
Sin embargo, en realidad, la gran mayoría de las alertas automáticas, el 95% en los EE. UU., Se están evaluando como «falsos positivos», según un estudio de Thomson Reuters Regulatory Intelligence publicado el año pasado. Alrededor del 98% nunca llega a ser un informe sobre actividades sospechosas.
Al mismo tiempo, los miles de millones enterrados en estos sistemas de software no logran detener a los grandes lavadores de dinero que emplean técnicas sofisticadas y logran evitar la detección. Eso incluye a los cárteles de la droga, los terroristas y los estados deshonestos.
Swedbank acusado de fondos móviles para el programa WMD
Desde 2018, varios bancos grandes, en su mayoría europeos, han sido perseguidos por acusaciones de lavado de dinero. Swedbank, una de las instituciones financieras implicadas en el escándalo centrado en las operaciones del Danés Danske Bank en los Países Bálticos, ahora tiene que lidiar con otro capítulo de la prueba. Un nuevo informe del periódico Dagens Industri revela que el banco líder de Suecia ha identificado transacciones de sus clientes al banco FBME, que cerraron hace dos años después de estar conectado al programa de armas químicas de Siria.
Las transferencias sospechosas se descubrieron durante una investigación interna el año pasado y, según la publicación, se señalaron a la atención de la alta dirección del banco. No está claro cuándo se llevaron a cabo exactamente, lo que dificulta determinar si infringieron las sanciones impuestas por los Estados Unidos y la Unión Europea al régimen en Damask.
Las transacciones se realizaron entre los titulares de cuentas en la sucursal lituana de Swedbank y uno o más clientes de FBME. El banco con sede en Dar es Salaam había sido vinculado anteriormente al tráfico de armas y drogas, a la financiación del terrorismo y al lavado de dinero. Se le negó el acceso al sector financiero de EE. UU. Y su licencia fue revocada por el banco central de Tanzania en 2017.
El artículo de Dagens Industri llega durante un período difícil para Swedbank. Un documental emitido en febrero por la emisora nacional sueca SVT proporcionó detalles sobre la participación del banco en transacciones de lavado de dinero con Danske Bank en los estados bálticos. Tras las revelaciones, el presidente ejecutivo de Swedbank, Birgitte Bonnesen, y el presidente, Lars Idermark, dejaron sus cargos.
Bancos multaron a miles de millones por violaciones al lavado de dinero
El establecimiento a menudo critica a la industria de la criptografía por no hacer lo suficiente para evitar los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo que vienen con el uso de monedas digitales descentralizadas. Pero en realidad es el sector financiero tradicional el que tiene un historial mucho más largo de tales violaciones. Los escándalos en los que los bancos prestan servicios a los malos actores no son un hecho nuevo y el hecho de evitar el lavado de dinero y el movimiento de fondos ilícitos no son un fenómeno reciente.
Los bancos a menudo pagan multas enormes por el incumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CTF). Solo en 2018 se registraron varios casos que involucraban instituciones financieras importantes, lo que indica la incapacidad de sus sistemas de AML para enfrentar los desafíos o simplemente la falta de voluntad para prevenir actividades delictivas.
La lista de bancos castigados por los reguladores el año pasado es bastante larga. ING Bank pagó $ 900 millones en los Países Bajos por no haber evitado el lavado de dinero y otras malas prácticas entre 2010 y 2016. Uno de los casos involucró $ 55 millones en sobornos pagados a la hija del presidente de Uzbekistán por el operador móvil ruso Vimpelcom, según lo informado por El portal de Integridad Financiera Global.
Otra institución holandesa, Rabobank, pagó $ 369M al gobierno de los Estados Unidos por permitir que cientos de millones en efectivo de México se depositen en sus sucursales en California y luego se transfieran a otros lugares. Eso sucedió a pesar de las señales obvias de que los fondos estaban vinculados al tráfico de drogas y a otras actividades de lavado de dinero relacionadas con el crimen organizado.
Nuevamente el año pasado, US Bancorp acordó pagar $ 613M en multas que fueron para resolver dos cargos criminales después de que el banco fue acusado de no prevenir el lavado de dinero investigando solo un número limitado de transacciones sospechosas. Según el Departamento de Justicia de los EE. UU., Tanto como el 80% de estas transacciones tuvieron que ser examinadas.
Sin embargo, el banco no tomó medidas para aumentar la financiación y el tamaño de su equipo de AML.
El gigante bancario suizo UBS recibió una multa de $ 15 millones en los EE. UU. Por no presentar informes de actividades sospechosas. Entre 2011 y 2013, su sucursal en San Diego transfirió $ 9 mil millones para alrededor de 6,000 cuentas de residentes no estadounidenses de México, Venezuela y Panamá. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) encontró que los analistas del banco estaban permitiendo transacciones a pesar de las múltiples señales de alerta.
En otros lugares, el mayor banco de Australia fue responsable de no menos de 50,000 infracciones de las leyes de AML y CFT entre 2012 y 2015. Se relacionaron con un tipo de cajeros automáticos inteligentes denominados máquinas de depósito inteligente (IDM, por sus siglas en inglés) que permitían a los usuarios acreditar anónimamente depósitos en efectivo a sus Cuentas con un número ilimitado de transacciones. Los reguladores creen que fueron utilizados por delincuentes que lavaron $ 75 millones. El Commonwealth Bank of Australia acordó pagar $ 534M en multas.
Otros ejemplos notables de las últimas dos décadas incluyen JP Morgan Chase, que pagó más de $ 2B en un acuerdo judicial en 2014 por ignorar las alertas sobre Bernard Madoff. El financiero de Wall Street tenía una cuenta en el banco y la usó para ejecutar su plan Ponzi. Citigroup es otra entrada en una lista compilada por Bloomberg, con $ 237M en multas por las operaciones de su subsidiaria Banamex USA. Procesó transacciones por un valor aproximado de $ 8.8 B con supervisión limitada en un período de cinco años hasta 2012.
Cárteles de la droga utilizan bancos estadounidenses para lavar ganancias ilícitas
Wachovia, propiedad de Wells Fargo, recibió una multa de $ 160 millones por procesar $ 373 mil millones en transferencias bancarias de casas de cambio mexicanas entre 2004 y 2007. Las autoridades estadounidenses creen que los carteles de la droga utilizaron cuentas en el banco para lavar fondos ilícitos y financiar sus operaciones criminales. Según una investigación federal sobre el notorio sindicato del crimen mexicano Los Zetas, cubierto en informes de los medios de comunicación en 2012, las cuentas en el Banco de América supuestamente se utilizaron para lavar fondos del tráfico de cocaína.
HSBC, el mayor banco europeo, también fue utilizado para el lavado de dinero por los carteles de la droga de América Latina. Tuvo que pagar $ 1.9B por no implementar la supervisión adecuada de más de $ 670B en transferencias desde México y $ 9.4B en compras en USD.
Standard Chartered, otro banco con sede en Londres que opera en más de 70 países, recibió una multa de $ 967 millones en total por violar las sanciones de Estados Unidos a Irán en 2012 y por débiles controles de AML en 2014.
Deutsche Bank , que es el banco alemán más grande, pagó a las autoridades en los EE. UU. y el Reino Unido, multas por un valor de $ 670 millones por permitir a los ciudadanos rusos expatriar miles de millones de dólares en transacciones espejo realizadas a través de su oficina en Moscú. Commerzbank, otro gigante alemán, recibió una multa de $ 1.45 mil millones en 2015 por no compartir con las autoridades de EE. UU. Información sobre las relaciones de los clientes que estaban sujetos a sanciones. La institución fue acusada de procesar más de $ 250 mil millones en transacciones ordenadas por entidades iraníes y sudanesas entre 2002 y 2008.
En muchos de estos casos, las multas se pagaron como parte de los acuerdos judiciales que ayudaron a los bancos a evitar un procesamiento mayor. La ausencia de sentencias de prisión para los banqueros involucrados en la facilitación de esquemas de lavado de dinero en nombre de narcotraficantes y entidades bajo sanciones también causa una fuerte impresión.
Resulta que las organizaciones delictivas y los malos actores tienen menos problemas para acceder a los servicios bancarios regulares que las empresas criptográficas con negocios perfectamente legítimos, que continúan enfrentando dificultades cuando intentan abrir una cuenta bancaria en muchas jurisdicciones.
ALD/news.bitcoin
