“Hay una nueva era para el cumplimiento financiero. Después de los ataques del 11 de septiembre, trabajamos juntos, mi país y sus bancos, para garantizar que los terroristas no pudieran usar el sistema financiero para llevar a cabo sus crímenes”. Dijo Elizabeth Rosenberg, Subsecretaria del Tesoro de los Estados Unidos para el Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros para la Unión de Bancos Árabes.
Antilavadodedinero / Treasury.gov
De hecho, ayudamos a que el sistema financiero se volviera contra ellos, utilizando el conocimiento de los flujos de dinero para interrumpir su trabajo. Ahora, pretendemos hacer lo mismo con la corrupción.
Cuando mis predecesores se dirigieron a este grupo, centraron sus comentarios en la lucha contra el financiamiento del terrorismo y, sin duda, esa sigue siendo una prioridad crucial para Estados Unidos.
Hizballah todavía canaliza decenas de millones de dólares a sus agentes, no solo mediante el uso de correos de efectivo, sino también a través de transacciones bancarias y operaciones de cambio de divisas. En Somalia, el afiliado más rico de Al Qaeda, Al Shabaab, está lavando una parte considerable de sus ingresos anuales de 100 millones de dólares a través de empresas ficticias. Cada individuo involucrado en el sistema financiero global tiene la responsabilidad de asegurarse de que los terroristas no lo dobleguen para su uso. Ese mensaje es el mismo de siempre.
Pero también hay un mensaje igualmente importante que quiero traerles hoy. Eso es esto: el financiamiento del terrorismo no es la única amenaza que azota nuestro sistema financiero.
Las últimas décadas han sido testigos de un auge mundial de la corrupción. En todo el mundo, algunas personas han tratado de evadir impuestos, oscurecer su propiedad y transferir activos que pueden ser ganancias obtenidas de forma ilícita. Estas personas están lavando cada vez más sus activos a través de redes complejas de compañías ficticias o transacciones que involucran arte, bienes raíces y, ocasionalmente, criptomonedas. A veces esas ganancias son ilícitas, como cuando los cleptócratas desvían dinero de las arcas públicas, y a veces se obtienen legítimamente pero se ocultan para evadir impuestos. Pero lo que une todos los actos corruptos son dos cosas:
Uno: toman recursos de los ciudadanos comunes, socavan la confianza pública y, en última instancia, amenazan los cimientos mismos de una sociedad justa.
Y dos: casi todos los actos de corrupción fluyen a través del sistema financiero formal, el sistema del que todos formamos parte, lo que significa que todos tenemos la capacidad y la responsabilidad de detenerlo.
Estados Unidos está comprometido, ahora más que nunca, a hacer nuestra parte para detener la corrupción global. La Administración Biden ha establecido la lucha contra la corrupción como una preocupación central de seguridad nacional y presentó iniciativas anticorrupción en la primera Cumbre por la Democracia en diciembre de 2021.
Además, la lucha contra la corrupción es una prioridad particular para el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Nuestro Secretario y Vicesecretario han ofrecido sus puntos de vista y perspectivas sobre cómo debemos combatir este mal en el país y en el extranjero.
Permítanme pasar ahora a un ejemplo inmediato de lo que puede hacer la corrupción: eso es lo que sucede fuera de la sala en la que algunos de ustedes están sentados. El Líbano, según el Banco Mundial, está experimentando una de las tres peores crisis bancarias desde el año 1857. El La economía del país se contrajo en más del treinta por ciento en términos reales entre 2019 y 2021. La mitad de la población ha caído por debajo de la línea de pobreza y la escasez de combustible, fórmula para bebés e incluso medicamentos contra el cáncer se ha convertido en un lugar común.
Hay una serie de razones por las que esto está ocurriendo: durante años, los sucesivos gobiernos libaneses tomaron decisiones económicas basadas no en reformas necesarias, sino en redes de patrocinio y tratos clandestinos entre partidos políticos, incluido Hizballah. Al mismo tiempo, el pueblo libanés depositó su dinero en los bancos del país. Confiaban en que cuando hicieran un depósito, podrían hacer un retiro. Pero eso no es lo que ha sucedido. Desde que el Líbano incumplió con los pagos de sus bonos en 2020, el sistema bancario del país se ha convertido efectivamente en una bóveda a la que solo pueden acceder unos pocos elegidos.
Por supuesto, el Líbano no está solo. En todo el mundo vemos élites políticas corruptas que infectan las economías de sus países. Dentro de la UAB, hemos visto aumentos en la fuga de capitales de Libia, Túnez y Somalia, ya que algunas élites buscan desviar recursos mientras retienen el poder y trasladan sus activos a puertos más seguros. En Sudán, los agentes de poder arraigados priorizan su capacidad para seguir beneficiándose de las actividades de búsqueda de rentas por encima de las reformas y transiciones políticas necesarias. En Irak, los investigadores siguen librando una ardua batalla para recuperar los bienes estatales robados y malversados por algunas ex élites. Y, por supuesto, hay muchos ejemplos de más allá de esta región.
Si bien algunas instituciones financieras pueden haber priorizado las mejores prácticas anticorrupción, muchos bancos no han hecho lo suficiente. Todos debemos mantener la vigilancia para garantizar que nuestros bancos y banqueros no faciliten la corrupción. En países de la región, hemos visto tendencias en las que algunas personas políticamente expuestas han tratado de ocultar sus ganancias ilícitas a través de transferencias a jurisdicciones secundarias, tanto a nombre de ellos como de familiares y asociados. Esto es algo que los bancos tienen la responsabilidad, de hecho la obligación, de identificar y detener.
Como mencioné, esta corrupción no es solo un problema local. Ni siquiera es un problema regional. Cada vez que un oligarca, un cleptócrata o un traficante de personas convierte su poder en dinero, o su dinero en poder, crea una onda geopolítica. El fraude erosiona la confianza que los inversionistas tienen en las instituciones de una nación y disuade la inversión extranjera. También socava la confianza que los ciudadanos depositan en su propio país, y la desconfianza crea malestar. Los disturbios crean agitación y, en algunos casos, conducen a la violencia.
También debemos tener claro que cuando las personas desvían dinero en un país, por lo general no se queda allí. Cuando el ex presidente de Gambia supuestamente robó cientos de millones de dólares de su gente, parte de ellos terminó en una mansión a diez millas de Washington, DC. Todos somos partícipes de la falta de vigilancia de los demás.
Sé que estos son temas difíciles de abordar. No es una conversación agradable. Pero debemos enfrentarlo de frente. En los Estados Unidos, estamos haciendo precisamente eso.
Estados Unidos reconoce que tiene su propio problema de corrupción. Podría decirse que los mercados de los Estados Unidos son el lugar más popular para que los delincuentes, tanto extranjeros como nacionales, laven su dinero. Nuestro sistema financiero proporciona demasiadas sombras en las que pueden esconderse, en gran parte debido a cómo nuestros estados permiten que las personas establezcan empresas ficticias. Pueden hacerlo de forma anónima, sin revelar a los “beneficiarios reales”.
Estamos cambiando eso ahora. Como parte de la nueva estrategia anticorrupción de la Administración Biden, el Tesoro pronto requerirá que muchas empresas estadounidenses y extranjeras informen sobre sus verdaderos beneficiarios reales y que actualicen esa información cuando cambien esos beneficiarios reales. También estamos comprometidos a trabajar con usted y sus gobiernos para descubrir y desbaratar los flujos financieros transnacionales que blanquean los beneficios de la corrupción.
Ahora, le estamos pidiendo que haga su parte también. Todos seremos más fuertes, más seguros, si todos los bancos representados aquí construyen y mantienen sólidos programas de cumplimiento; programas diseñados para identificar e interrumpir la incorporación de clientes y el procesamiento de transacciones relacionadas con sobornos o fondos gubernamentales expropiados. La debida diligencia mejorada es imperativa cuando se trata de personas políticamente expuestas, particularmente de países que enfrentan inestabilidad como Líbano, Irak, Sudán, Libia, Somalia y Etiopía. También esperamos que la UAB continúe implementando fuertes medidas de cumplimiento en lo que respecta a la evasión de sanciones iraníes, sirias u otras.
Además, los alentamos a todos a compartir información sobre corrupción de manera colaborativa. Los actores corruptos siempre buscarán aprovecharse del eslabón más débil y es en beneficio de todos que no lo encuentren aquí. Este mensaje sobre el intercambio de información, y mi insistencia en programas de cumplimiento sólidos, es uno que ofrezco a los bancos de todo el mundo. Como mencioné, todos somos más fuertes y más seguros si podemos trabajar juntos en estas prioridades cruciales.
En cuanto al cumplimiento: es una realidad que existen costos reales. Sé que todos ustedes piensan cuidadosamente sobre este asunto. La implementación de un buen programa AML requiere dinero y mano de obra. Pero créanme, el costo de cumplir es mucho, mucho más barato que el costo de no cumplir.
