El GAFI y las implicaciones del lavado de dinero en Jamaica. Se dice que en cada crisis, hay una oportunidad. Como tal, uno nunca debe desperdiciar una buena crisis y puede ser el caso de la pandemia del Covid-19.
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En la medida en que esto sea cierto para aquellos que se dedican a empresas honestas, también es cierto para aquellos que están involucrados en empresas que la sociedad, a través de sus leyes, desaprueba. Jamaica, como una pequeña economía abierta, es vulnerable al lavado de dinero y cada vez más durante este período de pandemia global.
El lavado de dinero es, en términos simples, el uso del sistema financiero establecido para ‘lavar’ el producto del delito, es decir, dinero obtenido por medios ilegales. Tales medios incluyen fraude, extorsión, tráfico de drogas, tráfico de armas y corrupción, solo por nombrar algunos.
En el contexto jamaicano, no estamos familiarizados con la estafa de lotería, que ha estado enriqueciendo ilícitamente a muchos dentro de nuestra sociedad e influyendo en el nivel de violencia y criminalidad, particularmente en el extremo occidental de la isla. Esto sirve como un excelente ejemplo de fraude, perpetrado en personas incautas y vulnerables.
El Grupo de Acción Financiera (GAFI), en su reciente publicación, COVID-19, relacionado con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la respuesta al riesgo y las políticas , mayo de 2020, enumera «Fraude aumentado» entre su riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Otras actividades asociadas con el fraude incluyen la suplantación, la recaudación de fondos fraudulenta para organizaciones benéficas y la falsificación.
En este contexto, es probable que Jamaica continúe siendo afectada por la estafa de la lotería, y dado que los estafadores no están confinados a una jurisdicción, los jamaiquinos deberían estar cada vez más atentos a protegerse a sí mismos y a sus activos financieros contra el robo a través de actividades como el descremado.
La Agencia de Corrupción y Crimen Organizado Principal de Jamaica, en una publicación en su sitio web del 3 de julio de 2019, citó que en 2016, Jamaica perdió J $ 12 mil millones por el cibercrimen. Continuó indicando que de acuerdo con el Informe de Estabilidad Financiera de 2018 publicado por el Banco de Jamaica, hubo 62 cargos de fraude bancario por Internet en Jamaica por un total de J $ 38,2 millones en pérdidas entre enero y septiembre de 2018.
La pandemia de COVID-19 ha puesto de relieve los beneficios de la economía digital y también ha intensificado la adopción de plataformas digitales para las empresas en esta era de distanciamiento social y físico y limitaciones para reunirse en lugares públicos. En la medida en que las empresas deben adoptar sus plataformas para satisfacer las necesidades y demandas de este período en la historia, los estafadores también están aprovechando esta oportunidad para adoptar y aumentar sus esfuerzos digitalmente.
Si continuamos explorando el tema del fraude con sus implicaciones de lavado de dinero, podemos explorar cómo esto podría ser un problema para el Gobierno de Jamaica a medida que implementa su Asignación de recursos COVID-19 para empleados (Programa CARE).
EXPLOTACIÓN DEL ESTÍMULO
La publicación del GAFI, al explorar el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de COVID-19, plantea el tema de la explotación de las medidas de estímulo. Según el GAFI, «los miembros del GAFI y la FSRB informan que una pequeña proporción del apoyo económico dirigido a empresas e individuos puede presentar riesgos potenciales de fraude y el consiguiente LD».
Se podría decir que esta realidad se subraya aún más en un artículo publicado en The Gleaner el 5 de junio titulado «Christie notifica: el CEO de la Comisión de Integridad dice que el organismo de supervisión supervisará el gasto de COVID-19». Cabe destacar que el ministro de finanzas parece ser muy consciente del potencial de explotación del programa CARE y ha invitado a la auditora general Pamela Munroe Ellis a auditar el programa.
Dado que el riesgo de fraude asociado con el estímulo del gobierno es una posibilidad, las instituciones financieras a través de las cuales se canalizan dichos pagos deben asegurarse de que sus programas ‘Conozca a su cliente’ sean sólidos para mitigar el riesgo de facilitar el lavado de dinero.
Si bien el perfil de riesgo de un cliente y el riesgo del producto determinarán el alcance de la debida diligencia realizada y el monitoreo requerido, las cuentas abiertas por instituciones financieras con requisitos de debida diligencia reducidos aún conllevan un riesgo inherente de lavado de dinero, que podría manifestarse si se realizan controles sólidos y el monitoreo no existe para garantizar que los clientes que aprovechan la oportunidad de abrir dichas cuentas para facilitar los beneficios COVID-19 del Gobierno, no cambien el perfil de la cuenta a través de transacciones.
El lavado de dinero atraviesa un proceso de tres etapas: colocación, donde los fondos ilegítimos ingresan a una institución financiera; estratificación, la conversión de fondos dentro del sistema financiero a diferentes clases de activos; e integración, la etapa en la cual el dinero ha sido lavado y entra al ecosistema financiero a través de transacciones que parecen legítimas.
En el contexto de COVID-19, donde puede haber una desaceleración en las oportunidades de financiamiento para las empresas, existe la oportunidad de que el efectivo ilegítimo dentro de la economía encuentre un punto de apoyo en las empresas legítimas. El GAFI subraya este punto al resaltar las vulnerabilidades de la recesión económica donde «los delincuentes pueden tratar de invertir en bienes raíces o negocios problemáticos para generar efectivo y enmascarar los ingresos ilícitos».
En la cúspide de la pandemia de COVID-19, las instituciones financieras deben, por lo tanto, permanecer vigilantes, y sus programas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo deben ser sólidos para mitigar sus riesgos durante este período, ya que la estafa de lotería sigue siendo un problema local.
Además, a medida que la sociedad aumenta su dependencia del comercio digital, tanto las instituciones financieras como los consumidores deben estar conscientes del riesgo del delito cibernético y el efecto paralizante que puede tener en una organización y en las finanzas personales.
En este período cuando el gasto del gobierno aumenta significativamente para proporcionar estímulo a los jamaicanos afectados negativamente por COVID-19 a través de la pérdida de empleos, el potencial para explotar el programa CARE es una preocupación real, lo que podría desacreditarlo.
Con las instituciones financieras innovando para satisfacer las demandas de los clientes y abrir cuentas de bajo riesgo en apoyo del programa CARE del Gobierno, deben implementar controles robustos para garantizar que estas cuentas no se gradúen a transacciones de mayor riesgo sin la debida diligencia, controles , y monitoreando.
Finalmente, las empresas que necesitan financiación desesperadamente deberían asegurarse de que cualquier financiación que obtengan se realice a través de fuentes legítimas y verificables para mitigar el riesgo de ser infiltrados por el producto delictivo.
