Una nueva norma cerraría un vacío legal que, según advierte el Tesoro, es aprovechado por malos actores que utilizan dinero en efectivo mal habido para comprar propiedades residenciales de forma anónima.
La unidad de delitos financieros del Tesoro de Estados Unidos ha presentado su tan esperado plan para frenar los flujos de dinero sucio a través de bienes raíces residenciales en todo Estados Unidos.
La regla , propuesta por FinCEN el 7 de febrero, busca reforzar la supervisión del sector exponiendo a los malos actores que compran propiedades en efectivo a través de fideicomisos y otras entidades legales secretas.
«Durante décadas, los actores ilícitos han estado ocultando y lavando dinero de forma anónima a través de transacciones de bienes raíces residenciales no financiadas en los Estados Unidos», dijo un alto funcionario de la FinCEN.
«Las transacciones en efectivo son una herramienta favorita de los delincuentes porque les permiten pasar desapercibidos, evitando el escrutinio de los bancos y otras instituciones financieras que están sujetas a amplias medidas contra el lavado de dinero».
Si se finaliza, la nueva regla requeriría que ciertos profesionales de bienes raíces señalen estas transacciones de «alto riesgo» ante la FinCEN mediante la presentación de «informes de bienes raíces», similares a los informes de actividades sospechosas, o SAR, presentados por las instituciones financieras.
Los informes identificarían a los propietarios beneficiarios de las entidades o fideicomisos a los que se transfieren las propiedades, y la información se almacenaría en una base de datos no pública, accesible a las fuerzas del orden y a las agencias de seguridad nacional.
Este es realmente un paso necesario que el Tesoro ha dado para contrarrestar el dinero sucio en nuestro sistema.
— Erica Hanichak, directora de asuntos gubernamentales de la Coalición FACT
El funcionario de FinCEN dijo que los requisitos de presentación de informes estarían “en armonía” con el registro de beneficiarios reales de la agencia , establecido bajo la Ley de Transparencia Corporativa, pero cumplirían un propósito más limitado.
«La Ley de Transparencia Corporativa sirve para proporcionar una instantánea en cualquier momento de la propiedad de una entidad», dijo Erica Hanichak, directora de asuntos gubernamentales de la Coalición FACT. «Pero en realidad no proporciona ninguna información sobre si una entidad participa o no en otros tipos de transacciones riesgosas».
La Coalición FACT y otros grupos de defensa de la transparencia han presionado durante mucho tiempo por una reforma para cerrar una laguna que exime a los profesionales involucrados en cierres y acuerdos inmobiliarios de las obligaciones contra el lavado de dinero de la Ley de Secreto Bancario.
La ley impone un programa de cumplimiento a las instituciones financieras, pero la excepción de décadas para el sector inmobiliario sólo recientemente se ha abordado mediante un mosaico de medidas a corto plazo.
«Este es realmente un paso necesario que el Tesoro ha dado para contrarrestar el dinero sucio en nuestro sistema», dijo Hanichak.
‘Una vulnerabilidad crítica’
El mercado inmobiliario estadounidense es uno de los más grandes del mundo, valorado en 47 billones de dólares en 2023, según el Tesoro .
Su estabilidad a largo plazo lo hace popular entre delincuentes e inversores extranjeros sin escrúpulos que buscan lavar dinero y acumular riqueza. Esto, a su vez, distorsiona los precios de las propiedades y limita la oferta para los compradores legítimos.
«Muchas de estas propiedades compradas de manera nefasta permanecen vacías durante años, mientras que algunas de nuestras ciudades más grandes sufren crisis inmobiliarias», dijo el funcionario de FinCEN.
Las ofertas en efectivo pueden estar por encima del valor de mercado y generalmente son favorecidas por los vendedores por su rapidez, mientras que los vehículos de inversión, como fideicomisos y compañías de responsabilidad limitada, oscurecen las identidades de sus verdaderos propietarios, un problema destacado por múltiples investigaciones del ICIJ.
En 2021, los Pandora Papers identificaron 206 fideicomisos con sede en EE. UU. que poseían más de mil millones de dólares en activos combinados vinculados a 41 países. Casi 30 de esos fideicomisos estaban vinculados a personas o empresas acusadas de fraude, soborno o abusos de derechos humanos.
Más recientemente, Chipre Confidential reveló que los inquilinos de un edificio de apartamentos de Nueva York fueron expulsados por el aumento de los alquileres después de su venta a través de una empresa fantasma a un intermediario financiero en Chipre, desde entonces sancionado por sus vínculos comerciales con oligarcas rusos .
