Sin realizar una encuesta precisa, sospecho que la mayoría de la gente no querría pasar su tiempo de inactividad rastreando sus finanzas. Quiero decir, ¿no preferirías ponerte al día con tus amigos, jugar con tus hijos o animar a tu equipo deportivo favorito? Por supuesto que lo harías. Pero, este es solo uno de esos males necesarios que todos debemos hacer para prevenir una vida caótica y estresante, así como para proteger su futuro financiero.
Antilavadodedinero / Ezamine
Sin embargo, si se trata de una consulta, mantenerse al día con sus finanzas no es tan tedioso y requiere mucho tiempo una vez que ha puesto la pelota en movimiento.
Escribe tus metas.
Escribir sus metas es una estrategia poderosa. Al menos eso es según un estudio realizado por la Dra. Gail Matthews, profesora de psicología en la Universidad Dominicana de California.
La muestra de Mathew incluyó a hombres y mujeres de diversos ámbitos de la vida, con edades comprendidas entre los 23 y los 72 años. Un grupo de participantes anotó sus metas y el otro no. ¿Los resultados? Los participantes que anotaron sus objetivos tenían más probabilidades de alcanzarlos. Además, escribir diariamente sus metas y sueños aumenta sus posibilidades de alcanzarlas en un 42%.
¿Por qué? Tal vez sea porque esto hace que los intangibles sean más tangibles. Además, escribir el objetivo nos ayuda a recordar y mantener los objetivos en la mente y ser un segundo recordatorio visual.
En resumen, identifique en qué prioridades financieras desea enfocarse y anótelas lo más detalladamente posible. Claro, los objetivos financieros más comunes que tenemos, como comprar una casa, iniciar un negocio, jubilarnos temprano, implican una planificación a largo plazo. Sin embargo, el primer paso en cualquier plan es determinar su objetivo.
Y, si escribir sus metas no es suficiente, comparta sus metas con los demás. Matthews también descubrió que el 70 por ciento de los participantes que informaron el progreso semanal a un amigo informaron haber alcanzado la meta con éxito (completar su meta de estar más de la mitad del camino). Por el contrario, solo el 35 por ciento de los participantes que mantuvieron sus metas para sí mismos pudieron encontrar algo de éxito.
Haz un plan realista.
Ahora que ha escrito o compartido sus objetivos, ahora desea crear un plan. Pero, a menudo, esto puede resultar complicado. Como dijo una vez Rick Hanson: “La meta que establezca debe ser desafiante. Al mismo tiempo, debe ser realista y alcanzable, no imposible de alcanzar. Debería ser lo suficientemente desafiante como para hacer que se estire, pero no tanto como para romperse «.
Además, un buen plan tiene en cuenta tanto los objetivos a corto como a largo plazo. Y no olvide incluir varios puntos de control y recompensas en el camino. Con los puntos de control, si ha retrocedido, aún puede realizar un seguimiento del progreso que ha realizado para mantenerse motivado. Del mismo modo, si cae por algunos peldaños, aún verá el progreso que ha hecho.
Tener un plan aumenta sus posibilidades de éxito en más de un 30%. Además, al crear objetivos a corto y largo plazo y priorizar su importancia, puede realizar un seguimiento simultáneo de los resultados y éxitos de múltiples objetivos.
Vive con menos de lo que ganas.
¿Las buenas noticias? El 80% de las personas tiene presupuesto. ¿Las malas noticias? La mayoría de nosotros gastamos más de $ 7,400 al año.
Teniendo en cuenta que casi el 40% de los estadounidenses con ingresos anuales de más de $ 100,000 en vivo de cheque a cheque, esto no debe tomarse a la ligera. Afortunadamente, existen formas efectivas de asegurarse de que viva por debajo de sus ingresos;
Siga la regla 50/30/20. Aquí simplemente divida sus ingresos netos después de impuestos en las siguientes tres categorías; 50% en lo esencial, 30% en deseos y 20% en ahorros.Automatiza tus ahorros. Haga que un porcentaje de su cheque de pago se deposite automáticamente en una cuenta de ahorros dedicada.Empiece a poseer y deje de poseer. Si no puede pagar el saldo de una tarjeta de crédito, no cargue artículos en ella.Elimina los gastos frívolos. Me refiero a la suscripción al gimnasio que no usa, comprar el almuerzo todos los días o solo comprar uno nuevo.No sigas el ritmo de los Jones. Deja de enterrarte bajo deudas debido a FOMO.Sigue pagándote a ti mismo primero. Si ha logrado saldar su deuda, coloque ese dinero en un fondo de emergencia o en una cuenta de ahorros que devengue intereses.Retrasar la gratificación. «Ser capaz de retrasar la satisfacción no es la habilidad más fácil de adquirir», escribe Ilene Strauss Cohen, Ph.D. «Implica sentirse insatisfecho, por lo que parece imposible para las personas que no han aprendido a controlar sus impulsos».Cambie la naturaleza de su deuda. Comuníquese con sus prestamistas y pregunte si puede recibir una tasa de interés más favorable.Aumente sus ingresos. Si tiene la disponibilidad, busque un flujo de ingresos adicional hasta que haya alcanzado su meta financiera.
Inscríbase en la facturación electrónica.
¿Quiere reducir la cantidad de desorden en su vida y al mismo tiempo garantizar que nunca más perderá un pago? Opte por no utilizar papel siempre que pueda. Obtener menos correspondencia de minoristas y acreedores significa que puede mantenerse organizado sin tener que lidiar con una pila interminable de papeleo. Y también es una forma sencilla de ser un poco más respetuoso con el medio ambiente.
Además, debe configurar los pagos automáticos. Si le preocupa que se olvide de esto, tenga una cuenta bancaria que utilice solo para las facturas. De esta manera, tendrá los fondos en esta cuenta para cubrir sus facturas sin tener que pagar una tarifa por sobregiro.
Mantenga todas sus facturas en un solo lugar.
Incluso si la mayoría de sus facturas se entregan electrónicamente, aún debe tener un espacio para las facturas que llegan a su buzón. Por ejemplo, las facturas de impuestos sobre la propiedad y seguros para propietarios de viviendas generalmente se le envían por correo anual o trimestralmente. También recibirá gastos ocasionales, como exámenes médicos o facturas de reparaciones en el hogar, a través del correo postal.
Mantener las facturas cerca de su escritorio, o en cualquier lugar donde normalmente escriba un cheque o pague facturas en línea, lo ayudará a mantenerse organizado. Bastarán archivadores sencillos o unas pocas carpetas.
Dado que la mayoría de las personas ahora pagan sus facturas en línea, los estados de cuenta en papel triturados y los registros en línea se están convirtiendo en la norma. Para fines fiscales o simplemente para estar seguro, puede mantener todos los registros en papel esenciales en este sistema de archivo. También puede escanearlos y almacenarlos en línea si lo desea.
Hágase cargo de su deuda.
Debe establecer sus objetivos de pago de deudas como una de sus principales prioridades. Después de todo, la deuda estadounidense promedio entre los consumidores es de $ 92,727. Ahora, para ser justos, no todas las deudas son malas. Por ejemplo, préstamos para estudiantes, una hipoteca o la creación de su propio negocio son ejemplos de buena deuda. Pero, al mismo tiempo, tener demasiadas deudas puede ser perjudicial para su salud y bienestar y evitar que logre metas como viajar o jubilarse temprano.
Cuando tiene muchas deudas, puede ser abrumador. Sin embargo, desarrollar un plan de reducción de la deuda puede hacer que esto sea más alcanzable. Por ejemplo, en lugar de pagar el pago mínimo de todas sus deudas a la vez, concéntrese en pagar una sola factura. Primero se debe abordar el pago de sus deudas que tienen las tasas de interés más altas o las propiedades más tóxicas.
Una vez liquidada la primera deuda, pase a la siguiente y aplique el mismo concepto. El pago de la deuda de esta manera a menudo se conoce como el «efecto bola de nieve» y puede ser extremadamente útil para minimizar la deuda que usted posee.
Ahorre un poco.
¿Tu consola central está llena de monedas? ¿Encuentra constantemente billetes de $ 5 en sus jeans o chaqueta que no ha usado desde el año pasado? Póngalos en una cuenta de ahorros, junto con algunos dólares extra de cada uno de sus cheques de pago. Estos microdepósitos no se perderán. Y se pueden utilizar para unas vacaciones de ensueño o un fondo de emergencia.
También le sugiero que descargue aplicaciones de ahorro de redondeo. Algunos ejemplos serían Acorns, Chime, Qapital o Digit.
Guarde sus recibos y revíselos semanalmente.
El seguimiento de sus gastos va de la mano con el seguimiento de sus ingresos. Como tal, conviértase en un hábito de guardar los recibos en lugar de tirarlos a la basura. Luego, una vez a la semana, revíselos para analizar sus hábitos de gasto.
Existe otro beneficio de recopilar y organizar sus recibos con frecuencia. Cuando llega la temporada de impuestos, ya está por delante. Saber con precisión dónde están sus recibos significa que no perderá tiempo buscando frenéticamente los recibos que necesita para reclamar una deducción.
Utilice una aplicación financiera.
El software financiero no se limita solo a invertir. Puede encontrar aplicaciones de presupuestación gratuitas en línea que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos diarios, domésticos o comerciales. Asegúrese de que la aplicación de presupuesto en la que está pensando tenga una buena reputación entre los clientes comprobando sus calificaciones en la tienda de aplicaciones o consultando el sitio de Better Business Bureau.
Revíselo a fin de mes.
Calcule sus gastos totales y sus ingresos totales para determinar si ha sobrepasado o subpresupuesto para el mes. Tenga en cuenta dónde gasta su dinero. ¿Hay algo que pueda recortar? ¿Ha ganado tanto como en el pasado? Evalúe sus ganancias y tome decisiones acertadas sobre el dinero en el futuro.
Hacer un seguimiento de sus finanzas personales es fácil si sigue estos consejos. Y también asegura que usted sea consistente en sus esfuerzos para mantenerse al tanto de sus finanzas.
