Cuando los tiempos son difíciles -como en la pandemia- la naturaleza humana emprendedora se pone en marcha. La gente busca formas alternativas de ganar dinero. Esa podría ser una de las razones por las que las criptomonedas se han disparado en popularidad en los últimos años, impulsadas en parte por un gran número de personas sentadas en casa preguntándose cómo superar los bajos tipos de interés y la creciente inflación.
Antilavadodedinero / Cointelegraph
Sin embargo, donde hay dinero en efectivo, también hay delincuentes. Los malos actores son expertos en el comportamiento humano y ven el impulso y el aumento del tráfico de criptomonedas como una gran oportunidad, sabiendo que muchos de los nuevos inversores pueden no hacer sus deberes.
Es posible que los inversores no apliquen el mismo nivel de escrutinio a las criptomonedas que el que aplicarían a sus pensiones u otras inversiones, y no hay mucha supervisión reguladora a nivel mundial. Por ello, una simple página de presentación o un mensaje en un foro pueden llevar rápidamente a muchos nuevos inversores a caer en estafas.
También hemos visto una mayor proliferación de estafas relacionadas con la pandemia, como pretender vender medicamentos, vacunas o pruebas fraudulentas, u ofrecer préstamos y subvenciones a empresas, por ejemplo, tienen un elemento criptográfico, y las fuerzas del orden están teniendo que girar en un centímetro para reaccionar ante estas nuevas amenazas.
Esto, a su vez, crea un creciente dolor de cabeza para los responsables políticos encargados de proteger a los consumidores. El sector de las criptomonedas también nos dice claramente que la regulación a menudo se siente atrasada y no es adecuada para su propósito.
Lo que se necesita es una mejor educación. Una mejor educación a todos los niveles, desde la enseñanza y la educación de las fuerzas del orden hasta los responsables políticos y los reguladores. El intercambio de conocimientos en todo el ecosistema de las criptomonedas para apoyar las investigaciones. Y, los recursos y el apetito para crear una regulación más inteligente que proteja a los consumidores y dé a la industria la claridad que necesita para continuar innovando y floreciendo.
Un nuevo enfoque de la aplicación de la ley
Los métodos de investigación centenarios necesitan algo más que una adaptación para responder a las exigencias de un delito con activos digitales. A medida que surgen nuevos tipos de delitos, la industria de las criptomonedas tiene el deber de educar a todos los miembros de las fuerzas del orden sobre este nuevo mundo y con rapidez. Los principales «jugadores» del espacio cripto tienden a ser jóvenes nativos digitales en comparación con las fuerzas del orden.
En todo el mundo, la gran mayoría de los agentes pueden encontrar el cripto muy extraño, intimidante o desconcertante, lo que hace que se resistan en cierta medida a la tecnología. Esto tiene sus repercusiones, ya que las fuerzas del orden suelen ser las primeras en llegar a las escenas del crimen, recogiendo pruebas en una orden de registro. Pero, ¿sabrían buscar un monedero de Bitcoin, por ejemplo? Si no entienden el delito, ¿cómo pueden vigilarlo?
Después de la educación, la mayor lucha son los recursos. En Estados Unidos, la criptodelincuencia se considera un subconjunto de los ciberdelitos, como el ransomware. Al dotar de recursos específicos en materia de criptomonedas, los investigadores pueden aprovechar sus ventajas para descubrir las pruebas inmutables de las transacciones almacenadas en la cadena de bloques, pero a menudo los recursos y los conocimientos recaen en las fuerzas del orden federales.
Esto significa que los delitos locales relacionados con criptomonedas quedan fuera del alcance de las fuerzas de seguridad locales, lo que crea un enorme retraso a nivel federal.
En el Reino Unido, las fuerzas del orden se están poniendo al día con la delincuencia relacionada con las criptomonedas. Una cuarta parte de las fuerzas policiales del Reino Unido han participado en la incautación de 450 millones de dólares, o alrededor de 322 libras esterlinas en el momento de escribir este artículo, en criptodivisas en los últimos cinco años.
Profundizando en las cifras, podemos ver que el 99,9% de las incautaciones son de Bitcoin (BTC), lo que sugiere que la policía es capaz de rastrear fácilmente la actividad ilegal utilizando blockchains públicos, pero se enfrentan a problemas de seguimiento de las monedas de privacidad como Monero (XMR) y Dash (DASH).
La policía de Greater Manchester dice que las fuerzas policiales del Reino Unido «apenas están entendiendo» la tecnología que hay detrás de las criptomonedas; están contratando personal civil con experiencia relevante para formar a los detectives. Además, las fuerzas se enfrentan a un obstáculo legal adicional a la hora de incautar criptodivisas, ya que están clasificadas como bienes, no como dinero en efectivo, según la Ley de Productos del Delito.
Cuando hablamos de criptomonedas, las fuerzas de seguridad están empezando a ir más allá de los rug pulls y de Silk Road para captar su enorme potencial a la hora de ayudar a resolver un delito, abriendo herramientas para que los investigadores puedan rastrear el movimiento de dinero a nivel mundial.
En el Reino Unido, Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) se incautó de tres tokens no fungibles (NFT) asociados a una presunta evasión de impuestos, lo que sirvió de advertencia a quienes pretenden ocultar dinero a las autoridades.
Reducir el «desfase» de la nueva normativa
Los reguladores se preocupan sobre todo por proteger a los consumidores, y está claro que se esfuerzan por seguir el ritmo de un sector que evoluciona rápidamente. La regulación existe, pero parece poco sistemática. Este año veremos más regulación a través de consultas y grupos de trabajo; el Tesoro de Su Majestad del Reino Unido ha anunciado recientemente la supervisión de las promociones financieras, pero a menudo oímos que el sector considera que la nueva regulación está decididamente atrasada.
Los reguladores están dispuestos a cambiar esa percepción. En la Unión Europea, por ejemplo, el Consejo de la Unión Europea adoptó el marco de Mercados de Criptoactivos (MiCA) y la Ley de Resistencia Operativa Digital (DORA), que podría convertirse en ley a finales de este año. MiCA aporta cierta claridad en la regulación de las stablecoins, las ofertas públicas de criptoactivos y la concesión de licencias a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). DORA cubre la resiliencia operativa digital, asegurando que las empresas puedan soportar todo tipo de riesgos tecnológicos.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido está trabajando duro y promete dedicar más recursos a las criptomonedas. Como resultado, más empresas están obteniendo la aprobación. Jurisdicciones como Suiza y Singapur son vistas como abanderadas de marcos regulatorios que son claros y maduros, donde los negocios de criptomonedas tienen claridad sobre su posición, pueden ajustarse y son capaces de prosperar.
Las herramientas de Blockchain y de supervisión del comportamiento son cada vez más populares porque las empresas de criptomonedas consideran que la mejora de los procesos de cumplimiento (y su relación con los reguladores) es clave para aumentar la adopción.
En general, cuando vemos claridad en la regulación, vemos que la industria hace cada vez más esfuerzos para mejorar el cumplimiento e impulsar la adopción, alimentando la economía en esa región y fomentando la innovación para todo el mercado. Podría ser tentador ver a la industria de las criptomonedas en guerra con sus reguladores, pero yo lo caracterizaría no como adversario sino como simbiótico. La mejora de las normas, si se hace bien y en colaboración, beneficia a todos.
Sentarse a la mesa
Hay mucho que ganar si se invita a las cadenas de bloques privadas, los gobiernos, los exchanges y los VASP a sentarse a la misma mesa. El intercambio de conocimientos en todo el ecosistema, sobre todo en lo que respecta a los datos de comportamiento y las nuevas tipologías delictivas, podría desbloquear las investigaciones criminales, así como permitir una regulación mejor concebida y la protección de los consumidores. Es un acto de equilibrio.
Cada vez son más las empresas que se dirigen a nosotros con el deseo de hacer lo correcto más allá de cumplir los requisitos normativos actuales. Al mejorar el cumplimiento y aplicar las mejores prácticas, el sector puede madurar, garantizando que las empresas de criptomonedas operen con seguridad, que los inversores estén protegidos y que se abra la puerta a los inversores institucionales.
En un mundo en el que se pueden crear miles de nuevas direcciones al día, las listas negras simplemente no pueden seguir el ritmo. Ahí es donde entra el análisis del comportamiento para complementar las fuentes de información más tradicionales, de modo que las empresas puedan tomar decisiones informadas sobre cómo actuar.
La educación hará que las criptomonedas alcancen por fin la mayoría de edad
Las criptomonedas no pueden llegar a ser convencionales sin una mayor concienciación y comprensión. El sector nos dice que los gobiernos y los reguladores siempre parecen ir seis pasos por detrás cuando intentan restablecer el control sobre el caos en lugar de adoptar una visión a más largo plazo y menos miope en la elaboración de políticas.
Esa fue una gran parte de mi papel en el FBI, ayudar a las fuerzas de seguridad a tener incluso una comprensión básica de la criptomoneda. Y seguimos luchando por una mejor educación.
Hemos prestado nuestra experiencia para ayudar a los reguladores y a los gobiernos a ponerse al día en esta industria cambiante y rápidamente innovadora para crear una política pertinente y eficaz. Porque sin concienciación, conocimiento y comprensión, las criptomonedas pueden ser ampliamente conocidas por la delincuencia por encima de la legitimidad durante algún tiempo.
