El avance de la dolarización transaccional en Venezuela ha creado un camino amigable para el uso de otros canales electrónicos que permiten mover dinero en divisas sin necesidad de usar efectivo. Transferencias bancarias, aplicaciones de pago directo o el uso de servicios como PayPal o Zelle son cada vez más comunes, pero ¿qué riesgos implica?
Antilavadodedinero / Por: Andrés Martínez
Venezuela es un país cuyo régimen está sancionado por el gobierno de Estados Unidos, lo que significa que en Venezuela hay personas y empresas que no pueden utilizar ni acceder a sus activos en territorio norteamericano.
Este ambiente poco estable supone una mayor vigilancia de las transacciones en dólares en Venezuela desde bancos estadounidenses. Cualquier comportamiento ajeno a los fines del servicio —como su uso indiscriminado para pagos diarios o transacciones a cuentas cuyo titular está sancionado— podrían traer como consecuencia el cierre de la cuenta.
Transar con sancionados
El incremento de las transacciones en dólares en Venezuela -más de 50%, según Ecoanalítica– hizo que transferir a cuentas de desconocidos desde servicios como PayPal o Zelle sea algo cada vez más común, aumentando el riesgo de llegar a transar con una cuenta cuyo titular está sancionado.
Magistrado Alejandro Rebolledo
El abogado experto en prevención de delincuencia organizada, Alejandro Rebolledo, explicó a El Interés que quien haga transacciones hacia una cuenta cuyo titular esté sancionado se arriesga a que su cuenta bancaria en Estados Unidos sea suspendida o cerrada.
«Si se envía una transacción de Zelle a una persona sancionada; el banco bloqueará la cuenta y la cancelará», señala Rebolledo.
Alertas por movimientos atípicos
Además, el sistema no está diseñado para ser utilizado como una plataforma de pagos diarios, por lo que el uso indiscriminado del servicio podría acarrear en el cierre o suspensión de la cuenta bancaria, según explicó Rebolledo.
Rebolledo sostiene que aplicaciones como Zelle no se crearon para hacer pagos diarios sino para «hacer ciertos pagos de manera directa e inmediata», por lo que se observa un uso de la aplicación ajeno a su naturaleza que puede generar alertas en los sistemas de monitoreo.
«Existen casos donde la misma plataforma se da cuenta que el cliente está transando de manera indiscriminada, alterando por completo su perfil transaccional», señala Rebolledo, quien asegura que en estos casos el banco procede al bloqueo preventivo de la cuenta. Para él, este es el riesgo más grande.
Medidas de seguridad
Desde hace años, las autoridades financieras de Estados Unidos obligan a las empresas a implementar políticas de Know Your Costumer (KYC) para reducir el riesgo en la incidencia de delitos como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, por lo que las operaciones monetarias pasan por procesos estrictos de monitoreo para detectar cualquier comportamiento inusual de una cuenta bancaria.
Las operaciones que se registren desde Venezuela, un país sancionado por la administración de Trump, serán monitoreadas con mayor rigurosidad para evitar cualquier uso indebido de las herramientas financieras.
Para evitar tener problemas que acarreen el cierre o suspensión de la cuenta, Rebolledo recomienda estar consciente del perfil transaccional en el banco y manejarse en base a ese comportamiento, es decir «no darle un uso comercial a una cuenta de una persona natural», sentencia el experto.
Posteriormente también recomienda no transferir a una cuenta sin saber quien es el titular y en caso de ser necesario solicitar datos adicionales como nombre completo y copia del documento de identidad.
Por último, resguardar la cuenta haciendo una planificación de pagos para no alterar el perfil transaccional, ya que Zelle, al menos, no es una aplicación para pagos diarios.
Zelle es una aplicación para pagos rápidos y pequeños que salió en medio del problema que implicaba hacer estos pagos por los canales electrónicos convencionales por los altos costos de las comisiones interbancarias. Por lo que, en Venezuela, el uso de Zelle se ha generalizado ya que permite mover pequeñas cantidades de dinero de manera rápida sin tener que pagar montos significativos entre transferencias.
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