Riesgos y fraudes en seguros y corporaciones

Las compañías de seguros reciben semanalmente CIENTOS de siniestros fraudulentos, especialmente para las coberturas de Responsabilidad Civil por daños materiales y Responsabilidad Civil por daños corporales.Poseen equipos de investigación contra el fraude, ficheros informatizados anti-fraude (ej: TIREA o la futura “SENDA”), servicios de investigadores privados…Sin embargo, el fraude siempre ha ido acompañado de una falta de reproche por parte de LA SOCIEDAD. Posiblemente, como muchas veces el fraude va vinculado a una “previa pérdida económica” y muy pocos casos son denunciados, se intenta excusar la actuación del individuo como un mal menor.En realidad, esa ESTAFA se reduce a un término mucho más suave y sin las fuertes connotaciones del vocablo estafa, cuando se refiere a seguro, con la expresión “fraude”.Riesgo de Fraude
Recientes estudios en los Estados Unidos, Canadá y algunos países de Europa han demostrado que la implementación de mecanismos de prevención del fraude corporativo, permiten reducir el riesgo hasta en un 80%, a la vez que baja los costos relacionados con la comisión de ilícitos en forma significativa.El grupo de expertos de riesgos antifraude le apoya en la prevención y detección de fraude de su compañía, a través del uso de estándares mundiales. Los servicios en esta materia, se dividen en dos categorías generales:Diagnóstico y Evaluación
Evaluación de los sistemas y procedimientos existentes para la prevención, detección e investigación de fraudes.Desarrollo e Implementación
Apoyo en el desarrollo, implementación y aplicación de nuevos sistemas y métodos de prevención, detección e investigación de fraudes.Ingeniería de Riesgos y Prevención de Pérdidas
En respuesta a las anteriores inquietudes, algunas empresas trabajan en el mejoramiento de riesgos de sus clientes empleando su conocimiento en la identificación y análisis de los mismos, así como también su experiencia en el diseño e implementación de programas de prevención y protección contra riesgos. Este trabajo contribuye directamente al mejor control de riesgos en las empresas y en la obtención de mejores condiciones en el programa de seguros de las mismas.Los servicios en ingeniería de riesgos y prevención de pérdidas comprenden principalmente:Análisis de riesgos.
Matriz de evaluación de riesgos.
Estudios de interrupción del negocio.
Planes de contingencia para equipos o procesos críticos.
Capacitación en normas y estándares para control de pérdidas.
Estudios especializados por tipo de riesgo.
Asesoría en la revisión de diseños y en la realización de pruebas a los sistemas de protección.
En realidad, los servicios se adaptan a las necesidades de los clientes para lograr esto, algunas empresas cuentan con un recurso humano capacitado y con amplia experiencia, conocedores de herramientas y normas para manejo de riesgos, y cuya función específica es el diseño e implementación de un programa particular de ingeniería de riesgos para cada cliente.Seguro de Crédito
A través de este mecanismo nuestros clientes, sin importar su actividad, transfieren a la aseguradora el riesgo de no pago de sus facturas originado por la insolvencia o falta de pago prolongada de los compradores de sus productos o servicios.Es así como se pone a disposición de los usuarios: Trade Credit, una unidad de negocios especializada en seguro crédito, la cual cuenta con su propia red de información a nivel mundial, lo que nos permite negociar y desarrollar programas globales a la medida de cada cliente. Algunas de las ventajas de los programas globales son:Una red de información internacional a su alcance en la consecución financiera y consulta de sus compradores y/o proveedores.
Negociación de costos de estudios con suministro de información financiera de compradores y/o proveedores específicos a través de la red de información nacional.
Estructuración y acompañamiento en las nuevas figuras de endosos de facturas con entidades financieras cuando el cliente lo requiera.Riesgos cubiertosLiquidación forzosa o quiebra.
Concordato.
Acuerdos de acreedores (Ley 550).
Insuficiencia de bienes en caso de un embargo. 
De común acuerdo entre el asegurado y la aseguradora cuando un crédito es incobrable (desaparición u ocultamiento). 
Mora prolongada (6 meses).BeneficiosMantener la estabilidad financiera de la empresa frente a la insolvencia de los clientes.
Incrementar las ventas a crédito con el mínimo de riesgo. 
Fomentar la apertura de nuevos mercados, tanto nacionales como extranjeros. 
Disponer de una opinión de crédito profesional y objetiva. 
Gestión de cobro de sus impagados. 
Reporte permanente por parte de las aseguradoras de compradores y/o proveedores sobre su calificación, cuando ésta se vea afectada por mora en sus pagos con otros clientes.