El exitoso acuerdo de Standard Chartered anunciado la semana pasada nos proporcionó más pruebas de que necesitamos un programa de denuncia de antilavado de dinero (AML), como el que se está discutiendo actualmente en un subcomité de Servicios Financieros de la Cámara.
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El martes, el banco multinacional con sede en Londres acordó pagar más de $ 1 mil millones para resolver las acusaciones de que ayudó a los clientes a ocultar transacciones en Irán, en violación de las sanciones de Estados Unidos y el Reino Unido.
Lo que es notable acerca de ese acuerdo, aparte de la magnitud, es que tomó una investigación de cinco años para erradicar el mal comportamiento, a pesar de que Standard Chartered ya estaba bajo un acuerdo de enjuiciamiento diferido que requirió su cooperación y le dio a las autoridades estadounidenses visibilidad adicional sobre el Banco.
Ese caso resalta cuán difícil es la aplicación de AML. El lavado de dinero, las diversas formas en que delincuentes, terroristas, cleptócratas y evasores de impuestos convierten el dinero sucio en limpio, ha crecido con la internacionalización de nuestros sistemas financieros. Aun cuando los bancos invierten cada vez más recursos en investigaciones, departamentos de cumplimiento e incluso inteligencia artificial, las nuevas tecnologías hacen que el lavado de dinero sea aún más fácil de lograr.
El aumento de la criptomoneda, que evita a los bancos y permite transacciones financieras anónimas en casi cualquier lugar, también es en parte responsable. Todo esto es ayudado e incitado por jurisdicciones secretas como Nevis que insisten obstinadamente en que las personas y las corporaciones ficticias deberían poder mover dinero en secreto, sin que nadie pueda identificarlos.
Todo esto significa que incluso con una aplicación de la ley sólida, la probabilidad de detectar el lavado de dinero es baja. La historia de Standard Chartered muestra que incluso las transacciones tradicionales presentan dificultades para la aplicación de la ley, porque las agencias carecen del acceso directo a los registros financieros que poseen las instituciones financieras.
Como consecuencia, el problema mundial del lavado de dinero ahora es enorme, y no se limita a los pícaros de variedades de jardín. Según el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación, «$ 8.7 trillones, el 11.5 por ciento de la riqueza mundial, está oculto en el exterior».
Afortunadamente, hay una solución. Los denunciantes pueden proporcionar información privilegiada que puede ayudar a las fuerzas del orden público a atacar esta actividad criminal. En los últimos meses, hemos visto el resultado: las redadas alemanas del Deutsche Bank, las acusaciones estadounidenses de tres empleados y un cliente del bufete de abogados panameño Mossack Fonseca, y la investigación del Danske Bank. Todos estos fueron el resultado directo de los denunciantes que proporcionaron información que les dijo a los investigadores dónde buscar y explicaron lo que estaba sucediendo.
Este tipo de conocimiento interno, que solo los denunciantes pueden sacar a la luz, puede generar nuevas investigaciones y atajar las existentes, lo que limita la necesidad de programas especiales de cumplimiento y modelos informáticos exóticos, ya sea por parte de instituciones financieras o de la policía.
El conocimiento interno también es crítico porque, como lo señaló el ex agente del FBI Dennis Lormelright en su testimonio ante el Congreso sobre el proyecto de ley propuesto, “la realidad es que no importa cuán robusto sea un programa contra el lavado de dinero (AML), no puede detectar toda actividad sospechosa. «
