Prever el lavado de dinero es el desafío segun el especialista en temas de lavado de dinero, aseveró que los métodos y tipologías de lavado de dinero cada días se actualizan gracias a la tecnología, y por ello las autoridades deben hacer lo propio para no ir “en remolque de la realidad”. Destacó que hay que usar la tecnología y el big data para evitar fraudes electrónicos.
Antilavado de dinero / Charlie Barrera
Rodrigo Reyes Duarte, Director Jurídico de Prefalit Compilance, radicado en Chile, explicó que las legislaciones que se encargan de evitar el lavado de dinero o fraudes electrónicos deben actualizarse en incluso en algunos países empezar a discutirse, porque no las hay. Durante la conversación, el especialista agregó que en un futuro, todo el dinero se podría manejar de manera electrónica y eso podría ayudar a mejorar los mecanismos para evitar el lavado de dinero.
Pregunta: ¿Cuáles serían las tipologías de lavado de dinero que existen y cuáles serían las más difíciles de combatir?
Respuesta: Hay diversas tipologías. Hay unidades de prevención como el Grupo de Acción Financiera Internacional, que las han venido trabajando hace mucho tiempo, pero lo más novedoso, es en relación a aquellas tipologías que se relacionan con la ciberdelincuencia, porque se trata de formas novedosas de lavar dinero o de cometer algún determinado fraude que pueda significar algún traspaso de dinero a alguna cuenta. Uno de los casos más típicos es el que se utiliza con el uso de la redes sociales: los estafadores podrían utilizar el Facebook para efectos de solicitar fondos y así ingresar en sus cuentas bancarias, o crear un determinado perfil o llamar a usuarios y pudieran unirse a un grupo y pedir dinero en ese grupo o haciéndome pasar como algunos funcionarios de renombre y pidiendo que se deposite dinero en alguna cuenta, eso es una de las cosas que se ve fundamentalmente.
Otro tema que está en vista de las autoridades, son los juegos en línea, ya sea de juegos de cartas, casino o de apuestas deportivas. Los juegos de azar en línea han estado en el ojo de las autoridades, porque pueden ser objeto de transferencias, de ingresos ilícitos a cuentas bancarias para terminar de lavar cierto dinero. Otro tema serían las transferencias bancarias internacionales, es un tema que ha venido en boga, se utilizan también la tipología del lavado de activos, fundamentalmente a través de las transferencias de lavado de dinero que son denominadas “mulas de dinero”. Las loterías en línea, porque las víctimas podrían ser engañadas por un criminal pretende coordinar algún programa de lotería en línea, a menudo utiliza alguna una empresa de renombre.
Los que tenemos que hacer es mejorar la coordinación entre la agencia, para saber con exactitud cuáles podrían ser las nuevas tipologías de lavados de dinero, las más novedosas, abordar desde el punto de vista de la legislación, cómo se va mejorando en los países para combatir esos delitos, trasferencias electrónicas de dinero que ayudarían a completar el lavado o facilitar el lavado de activos. Ahora el gran problema es que tenemos un avance cibernético y también en las tecnologías, muy avanzado, entonces siempre los métodos y tipologías van a ir a remolque de la realidad. Lo que pasa con las legislaciones es que siempre van atrasadas, es muy importante tener esta cooperación para las agencias del gobierno, sino también con el sector privado para efectos de que se vaya a aumentando la seguridad, la cooperación con la policía, un enfoque cooperativo en lugar de lo punitivo, para poder promover, por ejemplo, buenos prácticas, el uso de software de nueva generación que sean multidimensionales, eso es muy importante para ir mejorando este tema.
P: ¿Por qué las leyes no están a la vanguardia y qué hacen las autoridades para arreglarlo?
R: El gran tema hoy día es como se va a regular el tema de lavado de dinero o la maniobra que podría existir para ocultar el origen ilícito de dinero en toda la industria. Hoy día los bancos comerciales no solo operan, con lo que siempre conocimos como un banco comercial, sino con toda una suerte de plataformas, que están vinculadas con la tecnología y con el mundo financiero y soluciones en este tipo hay muchas: desde las que tiene por objeto recabar o captar dinero desde el público, para determinadas inversiones, o de incluso prestar dinero con todo lo que tiene que ver con la banca, que se va a tecnologizar y ser la banca del futuro, cómo se va a regular eso desde el punto de vista de la legislación del lavado de dinero, porque no existen, ni siquiera legislaciones para efectos de abordar este tipo de delitos tecnológicos, recién algunos países de Latinoamérica están discutiendo la norma para resolver el tema operativo, entonces se podría tener desarrollada la legislación para efectos de prever el lavado de activos, ese es el desafío del futuro, poder encontrar soluciones para también el mundo de la tecnología que puedan ayudar al mundo de las transacciones electrónicas. Hay un gran desafío, que es poder prever lo que es el lavado de dinero a través de la tecnología y hoy día puede ser un aliado porque utilizando probablemente grandes cantidades de datos, el big data, es posible encontrar determinados algoritmos que nos podrían permitir prevenir algunas conductas en temas de prevención de lavado de activos como prevención de la corrupción, que también es un tema importante que sea abordado por los países latinoamericanos porque están altamente expuestos a ese delito.
P: El futuro es usar el dinero de manera electrónica, ¿De esta manera se podría tener más prevención de lavado de dinero?
R: Si, yo creo que ese es el mundo que viene, los instrumentos de pago electrónicos van a ir en alza y el dinero en efectivo va a ir disminuyendo, va a desaparecer. En Chile por ejemplo, es un país altamente bancarizado ya no existe el cheque como medio de pago, desde hace tiempo. Ahora muchas cosas las puedes pagar desde tu celular cuando vas a cargar gasolina o alguna compra en un restaurant o una tienda, y eso es lo que viene en el futuro y eso significa también cambios en la regulación y en la manera en cómo podrían lavarse activos, cómo se podrían utilizar estos medios de pago para efectos de esconder de los dineros y que siempre va a ser un tema que se tiene que conversar, actualizando, teorizando para saber cuáles podrían ser los esquemas. Es un tema que avanza muy rápido y que siempre hay nuevos sistemas de pago, nuevos sistemas de transacciones, y también se actualizan los medios para el lavado de activos.
P: ¿A través de las criptomonedas también hay lavado de dinero?
R: Ese sistema en general, es un sistema encriptado, que contribuyen cada vez a una parte más importante del volumen total del delito cibernéticos, porque están fundamentalmente basado en transacciones que no pueden ser rastreadas o más bien que no es posible saber quién es el destinatario.
P: ¿De qué manera se puede seguir el rastro de una transacción a través de las criptomonedas?
R: No hay aún una solución práctica para el tema de Prever el lavado de dinero a través de las criptomonedas. El gran fundamento es que es una transacción muy segura y se trata de un código encriptado y es imposible poder dar con la coordenada, como si fuera una cadena genética, eso es tremendamente atractivo para el criminal, para poder utilizar este tipo de plataforma. Ahí la gran regulación debiera ir de la mano de intentar buena práctica en las propias empresas de economía o empresas que tiene que ver con la trasferencias digamos de este sistema monetario, de alguna manera ir tratando de crear algunas prácticas, y evitar conductas que pudieran ser delictivas, pero yo sé que el tema es muy completo por la estructura del negocio, no hay aún una solución que pudiera dejar tranquilos a todos.
