La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Corea del Sur informó al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre las crecientes deficiencias en la regulación de las transferencias de criptomonedas a través de las fronteras nacionales e instó a todos los Estados miembros del GAFI a eliminar cualquier umbral mínimo de transacción exigido por la Regla de Viaje. Esta medida transformaría los costos de cumplimiento para las plataformas de intercambio y las empresas de negociación en todo el mundo.
El director de la UIF, Lee Hyung-joo, expuso este argumento en la 34.ª sesión plenaria del GAFI, celebrada en París del 15 al 19 de junio, donde más de 200 jurisdicciones miembros analizaron la eficacia de la implementación de las normas contra el blanqueo de capitales (PBC) para los activos virtuales. El resultado es claro: el cumplimiento es insuficiente en general, y los países con los mayores volúmenes de negociación de activos virtuales se encuentran entre los que menos cumplen.
Lo que propuso Corea del Sur
La delegación coreana presentó tres recomendaciones interrelacionadas en la sesión plenaria. En primer lugar, la Regla de Viaje, que exige a las plataformas de intercambio verificar y compartir la información del remitente y del destinatario durante las transferencias, debería aplicarse tanto al proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) remitente como al receptor. En segundo lugar, el alcance de la regla debería extenderse por debajo de los umbrales mínimos actuales, abarcando incluso las transacciones de bajo valor. En tercer lugar, los miembros del GAFI deberían considerar la imposición de restricciones directas a las transacciones de los VASP no registrados y de alto riesgo, junto con requisitostronestrictos de debida diligencia del cliente.
Lee señaló un problema estructural: «Los requisitos de licencia y registro, los métodos de supervisión y los enfoques para los proveedores de servicios de activos virtuales extraterritoriales difieren según la jurisdicción, lo que genera arbitraje regulatorio», según Asia Business Daily. Argumentó que esta fragmentación debilita las medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a nivel internacional.
Corea ya está avanzando a nivel interno
La propuesta del GAFI traccerca un cambio normativo que Corea planea implementar en agosto. Una enmienda al Decreto de Aplicación de la Ley sobre la Notificación y el Uso de Información Específica sobre Transacciones Financieras reducirá el umbral de la Regla de Viajes de transacciones de 1 millón de wones (aproximadamente 730 dólares) o más a todas las transacciones, incluidas las inferiores a 1 millón de wones.
La revisión de agosto también tuvo sus dificultades. Cuando la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) propuso los cambios en marzo, incluyó la obligación de informar sobre cualquier transacción sospechosa que superara los 10 millones de wones a plataformas de intercambio extranjeras o monederos personales. Sin embargo, las plataformas de intercambio nacionales protestaron contra la introducción de este requisito, alegando que generaría una carga excesiva de cumplimiento y confusión operativa.
Según los informes, el Consejo Conjunto de Intercambio de Activos Digitales (DAXA), que representa a las principales bolsas de Corea, presentó su objeción a la propuesta, señalando que un requisito de declaración de importe fijo de este tipo sería oneroso e ineficaz en el contexto de los programas de seguimiento basados en el riesgo.
Tras reunirse con funcionarios de la bolsa a través de DAXA, la UIF ha decidido abandonar la idea de utilizar un requisito de información sobre importes fijos y optar por un enfoque basado en el riesgo, en el que los propios operadores establecerían los criterios.
Deficiencias en el cumplimiento normativo a nivel mundial y amenazas emergentes
Durante la sesión plenaria, el GAFI hizo hincapié en las cuestiones planteadas por Corea del Sur. El grupo de trabajo tiene previsto publicar una séptima evaluación sobre el cumplimiento por parte de las jurisdicciones de los requisitos contra el blanqueo de capitales en relación con los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). Los resultados preliminares indican que el cumplimiento de la Recomendación 15 del GAFI sobre la Regla de Viaje y la supervisión de las plataformas de intercambio en general sigue siendo bastante bajo, según informó. Las jurisdicciones con los mayores volúmenes de negociación también se encontraban entre las que presentaban una implementación menos consistente.
Además, en la sesión plenaria, el GAFI analizó una nueva evaluación de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en el ámbito de las finanzas descentralizadas (DeFi). Los Estados miembros observaron que el uso de activos virtuales con fines ilícitos es cada vez más diverso y se solapa con mayor frecuencia con la ciberdelincuencia y la proliferación de la financiación de armas. Asimismo, señalaron que la IA ayuda a los delincuentes a implementar técnicas avanzadas de blanqueo de capitales.
Las stablecoins se trataron por separado, ya que los delegados hicieron hincapié en la necesidad de una mayor cooperación transfronteriza ante el aumento de su emisión y uso más allá de los marcos regulatorios tradicionales. Anteriormente, Cryptopolitan informó sobre iniciativas destinadas a regular la emisión de stablecoins mediante su inclusión en sistemas formales contra el lavado de dinero. Paralelamente, los miembros del GAFI respaldaron tracde DeFi a los riesgos de financiación ilícita.
El GAFI también adoptó un informe sobre las alianzas público-privadas para la cooperación en materia de inteligencia financiera, cuya publicación está prevista para julio. En él se analizarán los enfoques adoptados en diferentes jurisdicciones en relación con la colaboración entre los organismos reguladores, las fuerzas del orden y el sector privado, con el fin de mejorar la detección del fraude y el blanqueo de capitales.
Implicaciones para las bolsas y los operadores
Si los países miembros del GAFI siguen el ejemplo de Corea y eliminan los umbrales mínimos de la Regla de Viaje, todas las transacciones con criptomonedas deberán incluir la recopilación y transmisión de información dedenttanto del remitente como del receptor por parte de las plataformas de intercambio. Esto supondría una operación costosa para las plataformas que operan en diferentes jurisdicciones, ya que tendrían que gestionar la infraestructura necesaria para realizar verificaciones dedenten las microtransacciones.
El calendario de Corea del Sur ofrece un adelanto: la fecha límite para la implementación está a solo unas semanas y las bolsas locales ya han adaptado sus sistemas tras las consultas realizadas con DAXA a nivel de todo el sector a principios de este año.
El GAFI ha mantenido la evaluación de alto riesgo para Corea del Norte, Irán y Myanmar, y ha publicado una declaración pública actualizada en la que pide medidas contra los delitos financieros asociados con las estafas cibernéticas en Myanmar, según informa Asia Business Daily.
