Contra el gran rechazo de la industria de las criptomonedas y como el precio de Bitcoin (BTC) alcanzó nuevos máximos históricos varias veces durante los últimos meses, Estados Unidos ha actualizado sus leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo usando criptomonedas.
Antilavadodedinero / cointelegraph
La Ley contra el blanqueo de capitales de 2020 y la Ley de transparencia empresarial
En diciembre pasado, el Senado de EE.UU. aprobó la Ley de Autorización de Defensa Nacional y, como parte de esa legislación, aprobó la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020 y la Ley de Transparencia Empresarial.
Las disposiciones de la Ley amplían y actualizan la Ley de Secreto Bancario, o BSA, y el régimen ALD/CFT (contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo) de EE.UU.:
- Codificar la orientación existente de FinCEN relacionada con las monedas digitales mediante la expansión y modificación de varias definiciones y disposiciones dentro de la BSA para abarcar el «valor que sustituye a la moneda». Por lo tanto, requiere que las empresas que operan con criptomonedas califiquen como transmisores de dinero para registrarse en la Red de Control de Delitos Financieros y establecer requisitos de presentación de informes y mantenimiento de registros para transacciones que involucren ciertos tipos de monedas digitales como se detalla en las regulaciones propuestas emitidas por FINCEN (ver más abajo).
- Exigir a muchas empresas más pequeñas que divulguen información sobre los beneficiarios reales a FinCEN.
- Prohibir a una persona que oculte o intente ocultar, falsificar o tergiversar, a sabiendas, a una institución financiera oa una institución financiera, un hecho material relacionado con la propiedad o el control de los activos involucrados en una transacción monetaria si «(1) la persona o entidad que posee o controla el activo es una figura política extranjera de alto nivel, o cualquier miembro de la familia inmediata o asociado cercano de una figura política extranjera de alto nivel ”y“ (2) el valor agregado de los activos involucrados en 1 o más transacciones monetarias no es menor a $ 1,000,000 ”.
- La creación de premios para los denunciantes (hasta el 30% de las sanciones monetarias recuperadas de una entidad donde la denuncia dio lugar a sanciones de más de $ 1 millón) que reportan información procesable sobre violaciones a la Ley de Secreto Bancario.
Regulaciones propuestas de ALD / CFT para las criptomonedas
A finales del año pasado, la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. también emitió regulaciones propuestas que buscan someter las transacciones de activos digitales o monedas digitales convertibles a requisitos similares de informes ALD/CFT impuestos a otras instituciones financieras por la BSA.
Las nuevas regulaciones, si se adoptan, requerirían que las entidades cubiertas por ALD/CFT, incluidos los pagos que involucren «billeteras no-custodiadas» (no mantenidas por un sistema financiero de terceros), compilen e informen las identidades de las partes que participan en transacciones de criptomonedas si la transacción excede los USD 3,000.
Esta información incluiría:
- El nombre y la dirección del cliente de la institución financiera.
- El tipo de criptomoneda utilizada en la transacción.
- La cantidad de criptomonedas en la transacción.
- El momento de la transacción.
- El valor tasado de la transacción, en dólares estadounidenses, según el tipo de cambio vigente en el momento de la transacción.
- Todas las instrucciones de pago recibidas del cliente de la institución financiera.
- El nombre y la dirección física de cada contraparte de la transacción del cliente de la institución financiera.
- Otra información de la contraparte que el secretario pueda prescribir como obligatoria en el formulario de informe.
- Cualquier otra información que identifique de manera única la transacción, las cuentas y, en la medida que esté razonablemente disponible, las partes involucradas.
- Cualquier formulario relacionado con la transacción que sea completado o firmado por el cliente de la institución financiera.
Las nuevas regulaciones también requerirán que los bancos y las empresas de servicios monetarios informen la misma información para las transacciones en criptomonedas superiores a USD 10,000 a FinCEN 15 días a partir de la fecha en que se produce una transacción notificable. La estructuración de transacciones para evitar los requisitos de información está estrictamente prohibida según las reglas propuestas.
Según un comunicado de prensa oficial, el secretario Steven Mnuchin explicó:
«Esta ley aborda preocupaciones sustanciales de seguridad nacional en el mercado de CVC [moneda virtual convertible] y tiene como objetivo cerrar las brechas que los actores malintencionados buscan explotar en el régimen de informes y mantenimiento de registros».
Como resultado de la pandemia de COVID-19, los gobiernos de todo el mundo se han visto obligados a centrarse en integrar la tecnología Blockchain en sus servicios financieros. Como agregó el secretario Mnuchin:
«La ley, que se aplica a las instituciones financieras y es consistente con los requisitos existentes, tiene como objetivo proteger la seguridad nacional, ayudar a la aplicación de las leyes y aumentar la transparencia mientras se minimiza el impacto en la innovación responsable».
Por otra parte, la FinCEN anunció su intención de modificar la normativa sobre cuentas bancarias y financieras extranjeras de la BSA para obligar a las personas y entidades estadounidenses a informar sobre las criptomonedas como parte de sus cuentas financieras extranjeras si tienen más de USD 10,000 en criptomonedas con proveedores de servicios financieros o de activos digitales extranjeros.
